Банкротство физических лиц 2018-2018 года пошаговая инструкция

Банкротство физических лиц 2018 года: пошаговая инструкция

Банкротство физических лиц 2018-2018 года пошаговая инструкция

Кредитный бум в России после многочисленных финансовых кризисов сменился бумом неплатежей. Все больше россиян не могут полностью или частично погашать задолженность перед банками и иными кредитными организациями. Решение о введении банкротства физических лиц стало неизбежным.

Государственная Дума РФ после длительно рассмотрения вопроса, консультаций с ведущими банками страны приняла закон, согласно которому любой житель страны, имеющий задолженность перед одним или более кредиторами в размере не менее 500 тыс. рублей, имеет право решить свои финансовые проблемы через суд, признав себя банкротом. Важно: на момент обращения с заявлением в судебные инстанции задолженность не погашается в течение 3-х и более месяцев.

Положения закона положения закона учитывают пожелания не только заемщиков, но и требования кредиторов. Только заявить о своей финансовой самостоятельности недостаточно. К тому же банкротство неизбежно влечет за собой определенные последствия. И их необходимо учитывать, чтобы впоследствии не сожалеть о сделанном.

Работает ли в России закон о банкротстве физических лиц

Формально закон о банкротстве физических лиц в России принят еще в 2015 году, но полностью его положения не проработаны и не используются столь активно, как было запланировано изначально. На сегодняшний день пройти процедуру в полном объеме удалось не многим более чем 10000 человек.

Между тем, по мнению экспертов, по состоянию на 01.11.2016 года не менее 640 тысяч должников имели право подавать документы на получение статуса банкрота. Основная причина, почему это не сделано — незнание законов, нежелание обращаться к юристам. Многих останавливают последствия процедуры.

Мы приведем пошаговую инструкцию, расскажем, что и в какой последовательности надлежит делать, чтобы на законных основаниях избавиться от финансового бремени. Зная нюансы процедуры, легче отстоять свои права и избежать лишних расходов.

Банкротство физических лиц – пошаговая инструкция 2018

Должник может стать банкротом только в том случае, если есть судебное решение о признании его несостоятельным. На практике это означает, что человек не имеет дохода вообще, или его заработной платы, пенсии недостаточно для исполнения имеющихся обязательств.

Важно: если у заемщика есть доход, но в малых объемах, велика вероятность, что суд не признает его несостоятельным. Должнику могут предоставить отсрочку по платежам.

Тем, у кого есть долги, но нет дохода, даем пошаговую инструкцию, как оформить банкротство физических лиц в 2018 году:

  • открытие судебного производства возможно на основании заявления должника, поданного по установленной форме с соблюдением определенной процедуры;
  • вместе с заявлением подаются документы, подтверждающие отсутствие дохода и возможности погашать задолженности: справки 2-НДФЛ, о признании безработным. К заявлению прикладываются копии всех кредитных договоров либо справки, выданные кредиторами и подтверждающие наличие долгов;
  • если арбитражный суд принимает заявление к рассмотрению, то назначается финансовый управляющий. Должнику дается право выбрать самостоятельно организацию, представитель которой в дальнейшем возьмет на себя эту роль. В задачу финансового управляющего входит выявление имущества должника и его реализация.

В соответствии с положениями закона должник обязан каждого кредитора уведомить о начале процедуры банкротства. Кредитор имеет право:

  • предлагать должнику реструктуризацию;
  • ждать реализации имущества должника.

Документы, подаваемые вместе с заявлением о признании банкротом

Только заявления должника для начала процесса недостаточно. К нему необходимо приложить:

  • копию паспорта гражданина России или иного документа, удостоверяющего личность;
  • справку по форме 2-НДФЛ, заверенную ответственным лицом работодателя. Если должник — безработный, соответствующая справка берется в ЦЗН;
  • копии договоров: кредитных, займа, расписок;
  • документы, подтверждающие семейное положение, наличие детей и иных иждивенцев, находящихся на содержании должника;
  • гарантийное письмо, подтверждающее, что вознаграждение управляющему будет выплачено;
  • справки, подтверждающие наличие/отсутствие недвижимости, автотранспорта или иного имущества, подлежащего реализации.

Только при наличии данных документов суд примет заявление к рассмотрению.

Последствия для должника, признанного банкротом

Перечень документов приведен значительный. Но собрать их при желании можно за несколько дней. Но не все так просто, как может показаться. Прежде чем подавать на регистрацию в арбитражный суд заявление о признании несостоятельным, заемщик должен знать о неизбежных последствиях:

  • реализация имущества. Только продажей дачи или второй квартиры дело не ограничится. В соответствии с законодательными нормами реализации не подлежит только единственное жилье должника и небольшой перечень предметов личного пользования;
  • в течение 3-х лет с момента признания банкротом должник не имеет права становиться руководителем как государственного, так и частного предприятия;
  • неминуемо запретят покидать пределы страны. Не получится уехать ни в отпуск, ни в командировку, ни на учебу или стажировку.

Финансовый управляющий будет отслеживать все денежные или имущественные операции, проводимые должником. Он не сможет подарить свое имущество третьим лицам, чтобы скрыть его от реализации, не сможет внести его в качестве доли при организации предприятия. Запрещено покупать акции любых предприятий. Любая из перечисленных сделок в судебном порядке будет признана незаконной.

Важно: процедура банкротства в соответствии с законом возможна не чаще, чем 1 раз в 5 лет. Но сложно представить себе банк, который согласится кредитовать лицо, один раз уже признанное банкротом. В дальнейшем при любых жизненных обстоятельствах рассчитывать придется только на себя.

Как банкротство физического лица затронет родственников

В соответствии с законом должник перед кредиторами отвечает только собственным имуществом и доходом. Дети, родители могут не опасаться, что их квартиры или машины будут реализованы в счет погашения задолженности. Но есть и исключения.

Если у должника в собственности только одна квартира, то ее не будут продавать, чтобы погасить долги. Но, если у должника есть дача, то ее реализация неизбежна. Если покупателем был член семьи, то объект недвижимости не подлежит реализации.

Важно понимать, что финансовый управляющий будет проверять не только наличие имущества, но и расходы должника. Если гражданин России заявляет о своей несостоятельности, а члены семьи отдыхают на Мальдивах или в Майами, рассчитывать на списание долгов не приходится.

Создание Единого государственного реестра сведений о должниках

В 2011 году в России создан единый реестр, в котором отражаются сведения обо всех лицах, признанных банкротами.

Сюда же финансовый управляющий или иное лицо, занимающееся реализацией имущества должника, обязано вносить информацию о стадиях процесса по мере поступления.

Если, к примеру, имущество реализовано, а данные в Реестр не внесены, на управляющего может быть наложен штраф в пределах 5000 рублей.

Важно: за внесение информации в Реестр необходимо платить — 850 рублей за каждую публикацию. Расходы — за счет должника. Количество знаков или слов в публикации, подтверждающих документов значения не имеют.

Используя данные Реестра, кредиторы могут контролировать процесс, проверять, на какой стадии находится реализация имущества, погашены ли долги и в каком размере.

Как составляется заявление физического лица признание банкротом

Должник обязан заявление в суд составлять максимально подробно.

Обязательные реквизиты:

  • просьба о списании долгов и признании несостоятельным должником. Указывается причина обращения: отсутствие или недостаточный объем дохода, наличие лиц, находящихся на иждивении, особых обстоятельств;
  • перечисляются суммы долгов с указанием конкретных кредиторов;
  • имущество, находящееся в собственности у должника;
  • гарантия оплаты финансовому управляющему.

От того, насколько правильно составлено заявление, все ли документы приложены, зависит вероятность положительного результата.

Отзывы тех, кто прошел процедуру банкротства

В первую очередь должников беспокоит стоимость процедуры банкротства и ее последствия. С этим и связана большая часть отзывов тех, кто уже обращался в суд. Как ни странно звучит, но чтобы стать банкротом, необходимо в запасе иметь достаточную сумму денег. Основные расходы:

  • до начала судебных слушаний на депозит суда необходимо внести 25 тысяч рублей на оплату услуг финансового управляющего. До 15.07.2016 года должник оплачивал 10 тысяч рублей, но законодатели внести изменения;
  • пошлина за подачу заявления в суд, публикации в Реестре, почтовые расходы;
  • оплата услуг юриста. Мало, кто из россиян знает законодательство настолько хорошо, чтобы самостоятельно отстоять свои права в суде.

Общая сумма расходов может выйти далеко за 100 тысяч рублей. Многим из должников именно финансовые проблемы не дают возможности даже начать процесс. Итог: россияне продолжают накапливать долги, а банки по собственной инициативе не спешат начинать процедуру банкротства, предпочитая перепродавать долги коллекторам.

Источник: http://p-a-k.ru/stati/bankrotstvo_fizicheskix_lic_2018_goda_poshagovaya_instrukciya

Банкротство физических лиц в 2019 году – свежие новости, пошаговая инструкция, последствия, плюсы и минусы для должника

Банкротство физических лиц 2018-2018 года пошаговая инструкция

До 2015 года в России заявить о банкротстве и пройти соответствующую процедуру могло только юридическое лицо. У граждан и индивидуальных предпринимателей, которые не могли расплатиться с долгами, такой возможности не было.

Это порождало массу негативных последствий: долги копились как снежный ком, а должников преследовали коллекторы и судебные приставы. Законный способ выйти из финансового тупика у физлиц и ИП появился только после 1 октября 2015 года, когда в России заработал институт банкротства физических лиц.

К 2018 году, за неполных 3 года, данную процедуру прошли уже несколько десятков тысяч граждан.

Расскажем подробнее, что такое банкротство физических лиц, как в 2019 году объявить себя несостоятельным, какие последствия ждут кредитора и должника. Пошаговая инструкция «личного банкротства», свежие новости и правовая аналитика на takovzakon.ru.

Статистика банкротства

Закон о банкротстве физических лиц действует уже 2,5 года. Количество граждан, по собственной инициативе обратившихся в суд с заявлением о признании банкротом, растет.

Однако многие нюансы данной процедуры до сих пор непонятны большинству обывателей, не обладающих специальными знаниями.

Юристам постоянно задают вопрос – как происходит банкротство физических лиц в 2019 году? Плюсы и минусы для должника будут раскрыты в данной статье

По данным статистики, около 45 000 россиян так или иначе освободились от долговых обязательств благодаря нормам о банкротстве физлиц, введенными в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» в 2015 году.

И хотя по сравнению с подобной практикой в европейских странах и США это незначительная цифра, такой показатель свидетельствует о непрекращающемся совершенствовании банкротного законодательства и наличии уже достаточно сложившейся судебной практики.

Эти процессы увеличивают доступность и качественный уровень судопроизводства по таким делам, а значит количество желающих избавиться от долгового бремени путем объявления о несостоятельности будет расти и дальше.

В процентном соотношении количество банкротных дел по заявлению самих граждан намного выше, чем по заявлению кредиторов, – 87% и 12% соответственно, еще 1% дел о банкротстве граждан рассматривается по заявлению налоговиков.

Обзор закона о «налоговой амнистии» для физических лиц и ИП в 2018 году

Свежие новости

С 1 января 2018 года государственная пошлина при подаче в суд заявления о признании банкротом уменьшится в 20 раз – с 6 000 рублей, до 300 рублей. Есть и другие инициативы, призванные удешевить процедуру избавления от долгов. С 1 января 2019 году изменения в закон внесены не были.

Очередные важные изменения в банкротном законодательстве могут произойти, если будет принят законопроект (№ 307663-7), внесенный на рассмотрение в Госдуму депутатом Николаем Николаевым. Свежие новости из Госдумы – документ, предполагающий изменение в процедуре банкротства физических лиц, готовится к первому чтению до конца весенней сессии 2019 года.

Предлагаемые законопроектом изменения должны законодательно закрепить практику Верховного суда РФ, в соответствии с которой арбитражными судами будет обязательно вводиться процедура банкротства физического лица даже несмотря на то, что у должника нет средств на удовлетворение требований кредиторов (Определение ВС РФ от 23 января 2017 года № 304-ЭС16-14541 по делу № А70-14095/2015).

Таким образом, банкротство физического лица без имущества признают стандартной практикой, целью которой станет не только реализация принадлежащего должнику в интересах кредиторов, но также и списание непосильных долгов.

Освобождение от обязательств, исполнение которых может растянуться на годы, произойдет, если должник будет признан добросовестным (не вводил в заблуждение относительно своих доходов при оформлении кредита, за 3 года до подачи заявления о признании банкротом не совершал подозрительные сделки с целью сокрытия имущества от кредиторов).

Как узнать задолженность по налогам на сайте ФНС (nalog.ru)?

Подача заявления о признании банкротом в 2019 году — пошаговая инструкция

Банкротом может быть признан гражданин, имеющий полумиллионный долг, который не погашен в течение трех месяцев с момента, когда было предъявлено такое требование (п.2 ст. 213.3 Закона «О несостоятельности (банкротстве)).

Также подать в суд заявление о признании банкротом можно, предвидя невозможность рассчитаться с долгами в такой сумме (п.2 ст. 213.4 Закона). Такие опасения должны подкрепляться наличием у гражданина признаков неплатежеспособности, перечисленных в п.3 ст. 213.

6 Закона, и (или) признаков нехватки имущества, реализация которого позволила бы исполнить обязательство.

Не всегда подача заявления о признании банкротом для гражданина дело добровольное. Пункт 1 ст. 213.

4 Закона предписывает должнику подготовить заявление в суд в течение месяца после того, когда должник узнал или должен был узнать о своей некредитоспособности.

Это относится и к тем случаям, когда выплата долга одному из кредиторов не позволит должнику рассчитаться с остальными полностью или лишит его возможности вносить обязательные платежи (налоги).

К признакам неплатежеспособности гражданина относятся:

  • прекращение отношений с кредиторами, направленных на погашение задолженности (в том числе налоговой), после наступления срока для этого;
  • неуплата должником в течение месяца более 10 % от суммы долга, в том числе по налогам;
  • превышение суммы долга над стоимостью имущества должника;
  • постановление ФССП об окончании производства по взысканию задолженности в связи с отсутствием у должника имущества, подлежащего взысканию.

Обоснованный прогноз относительно того, что доходы должника за небольшой срок позволят ему расплатиться с кредиторами, не позволит считать должника неплатежеспособным.

Сколько стоит банкротство физического лица в 2019 году?

После того, как должник осознает необходимость обращения в суд с заявлением о признании себя банкротом, перед ним встает, пожалуй, главный вопрос, который вызывает банкротство физических лиц в 2019 году: стоимость процедуры.

Практикующие в этой области юристы определяют стоимость ведения дел небольшой категории сложности в пределах 150 000 — 200 000 рублей, включая расходы на госпошлину, публикацию сведений о банкротстве, услуги финансового управляющего и юриста со стороны должника.

Конечно, не всем должникам при сумме задолженности 1,5 — 2 млн рублей под силу понести такие расходы, поэтому контингент банкротов-граждан состоит в основном из предпринимателей.

Другим важным моментом перед обращением в суд является «имущественный вопрос» должника, какие сделки он совершал за последние 3 года. Дарение родственникам, продажа имущества по ценам ниже рыночных и т.п.

относятся к подозрительным сделкам, которые могут быть оспорены финансовым управляющим должника (обязательным участником в деле о банкротстве), в результате чего имущество вернется в конкурсную массу и будет взыскано в пользу кредитора.

Поэтому не рекомендуется подавать заявление, пока не пройдет указанный срок с момента совершения таких сделок.

Вместе с заявлением о признании банкротом подается внушительный пакет документов, предусмотренный п. 3 ст. 213.4 Закона:

  • бумаги, свидетельствующие о наличии долга, объясняющие причину ее возникновения и невозможность погасить ее;
  • документы, которые подтверждают или опровергают наличие статуса ИП у заявителя (выписка из ЕГРИП или иное), не старше 5 дней к моменту подачи заявления;
  • списки кредиторов и должников по форме, утвержденной ФНС РФ;
  • опись имущества (по форме ФНС);
  • копии документов о праве собственности на имущество и правах на результаты интеллектуальной деятельности (если есть);
  • копии документов, подтверждающих совершение сделок на сумму более 300 000 рублей, сделок с недвижимостью, транспортом, ценными бумагами, долями в уставном капитале (если есть);
  • справки о доходах и уплаченных налогах за 3 года;
  • банковские справки о наличии счетов и вкладов, движении денежных средств по ним, об остатках средств и электронных переводах за 3 года;
  • копия СНИЛС и сведения о состоянии счета;
  • копии свидетельств ИНН, о заключении (расторжении) брака (если есть);
  • копии брачного контракта, соглашения или судебного решения о разделе имущества супругов (если есть);
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.

Судебные приставы онлайн: как узнать задолженность по фамилии и оплатить ее?

В самом заявлении о банкротстве физлица в 2019 году необходимо указать, вследствие чего образовалась задолженность, бесспорную сумму задолженности и сумму, требуемую кредиторами, с которой должник не согласен, также указывается задолженность по налоговым платежам.

Заявление должно содержать сведения об исковых требованиях к должнику, исполнительных производствах в отношении него, о принадлежащем ему имуществе и, наконец, о кандидатуре финансового управляющего должника и СРО (саморегулируемой организации), в которой он состоит. Кандидатуру финуправляющего утверждает суд.

За проведение одной процедуры заявитель вносит на депозит суда 25 000 рублей (п.3 ст. 20.6 Закона).

Какую информацию содержит Единый федеральный реестр сведений о банкротстве?

Что происходит после подачи заявления о признании банкротом?

Банкротство физических лиц в 2019 году предполагает, что после принятия к производству заявления о признании банкротом суд оценивает его обоснованность и в случае признания заявления обоснованным вводит в отношении гражданина-должника одну из процедур, предусмотренных законом о банкротстве физлиц: реструктуризация долга, реализация имущества, мировое соглашение.

Первая процедура вводится, если должник соответствует требованиям п. 1 ст 213.13 Закона:

  • получает зарплату или иной доход;
  • не был судим за экономические преступлениям и не привлекался к административной ответственности за преднамеренное банкротство или порчу имущества;
  • не был банкротом ранее (в течение 5 лет до представляемого плана реструктуризации);
  • если ранее должник уже представлял план реструктуризации, то еще один можно представить только через 8 лет.

Несоответствие перечисленным условиям позволяет должнику ходатайствовать перед судом о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина (п. 8 ст.213.6 Закона).

Решение о признании банкротом принимается также и в случаях, когда план реструктуризации не представлен финуправляющим, не одобрен кредиторами, отменен судом и в некоторых других случаях (п.1 ст. 213.

24 Закона).

Процедура реализации имущества вводится в отношении гражданина после признания его банкротом. Продаже имущества предшествует формирование конкурсной массы финуправляющим. С этой целью он исследует информацию о должнике, разыскивает его имущество, в том числе заложенное, подает иски о признании недействительными подозрительных сделок и сделок с предпочтением (ст.ст. 61.

2 и 61.3 Закона), истребует или передает имущество должника, истребует дебиторскую задолженность гражданина (п.п. 7, 8 ст. 213.9 Закона, п.п. 1, 6 ст. 213.25 Закона). Конкурсную массу составляет все имущество должника, за исключением перечисленного в ст. 446 ГПК РФ, также он может ходатайствовать об исключении из нее имущества на сумму не более 10 000 рублей (ст.

213 25 Закона).

После получения управляющим результатов перечисленных процедур, а также доказательств отсутствия имущества от должника и кредиторов, суд оценивает причины, которые привели к этому, были действия должника добросовестными или нет.

Если нет, то даже после продажи имущества с торгов, суд может не списать долги (см. Постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда от 2 июня 2016 г. по делу № А45-24580/2015). Также не допускается освобождение по основаниям п. 5 ст. 213.

28 (алиментные долги, долги по зарплате и др.).

На этом заканчивается процедура банкротства физического лица в 2019 году, пошаговая инструкция должнику может показаться сложной. По этой причине большинство дел о банкротстве ведут профессиональные юристы, которые помогают гражданам разобраться в хитросплетениях процедуры.

Последствия для должника

Успешно пройденная процедура банкротства физического лица в 2019 году позволит начать финансовую жизнь с чистого лица. При этом должник будет ограничен в своей финансовой деятельности – это сделано для того, чтобы у него не было возможности вновь влезть в долги.

Последствия банкротства физических лиц отражены в ст. 213.30 Закона о банкротстве:

  • информация о банкротстве будет храниться в кредитной истории гражданина, без упоминания банкротства нельзя будет в течение 5 лет взять кредит;
  • в течение 5 лет нельзя будет вновь инициировать банкротство;
  • в течение 10 лет нельзя будет занимать руководящую должность в кредитной организации;
  • в течение 5 лет нельзя участвовать в управлении страховой компании, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и НПФ или МФК;
  • в течение 3 лет – нельзя участвовать в управлении юридическим лицом и регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.

⇐Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен!⇒

Источник: https://takovzakon.ru/procedura-bankrotstva-fizicheskih-lic-poshagovaja-instrukcija-2018-goda/

Банкротство физических лиц. Пошаговая инструкция

Банкротство физических лиц 2018-2018 года пошаговая инструкция

Банкротство физических лиц – ответственный шаг. С помощью банкротства можно раз и навсегда распрощаться с непосильными долгами по кредитам. Но не все так просто, как может показаться на первый взгляд.

Поэтому прежде чем решиться банкротиться настоятельно рекомендуем ознакомиться с материалами нашего сайта о банкротстве физических лиц.

Если у Вас останутся вопросы, то Вы можете бесплатно получить на них ответы через нашу онлайн-консультацию, или по телефону 8-800-333-89-13.

Получить бесплатную консультацию

Далее мы рассмотрим возможность должника запустить процедуру личного банкротства. Но хотим отметить, что такая же возможность есть и у кредиторов, а также у Федеральной налоговой службы России.

  • Финансы поют романсы?
  • Нечем платить по кредитам?
  • Коллекторы, приставы, угрозы в Ваш адрес?
  • Не видите выхода из «долговой ямы»?

Выход есть! С 1 октября 2015 года Вы можете обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом (образец), если более не в состоянии в срок оплачивать кредиты, займы, налоги и прочие обязательства. Сумма долгов значения не имеет.

Банкротство физических лиц пошаговая инструкция в 2019 году:

Куда: подается в Арбитражный суд по месту постоянной регистрации.

Как долго: срок рассмотрения от 15 дней до 3 месяцев.

Стоимость: госпошлина 300 рублей + 25000 рублей на депозит суда.

Перечень документов, прилагаемых к заявлению

При подаче заявления по месту временной регистрации могут Суд может отказать в принятии заявления, либо передать дело по подсудности в регион Вашей постоянной регистрации.

Обязанность подачи заявления

Если размер просроченной задолженности превышает 500 000 рублей и Вы не можете в срок рассчитаться, то Вы обязаны подать заявление на свое банкротство. За несвоевременную подачу заявления предусмотрена административная ответственность по Статье 14.13 часть 5 КОАП РФ

  • Если Ваш официальный доход не позволяет в течение 3 лет рассчитаться со всеми кредиторами либо войти в график платежей, то план реструктуризации не может быть составлен.
  • Если план не был утверждён судом или был утверждён, но Вами нарушен, то суд признает Вас банкротом, и начинается процедура реализации имущества.

Узнайте подробнее и рассчитайте ваш платеж в рамках
реструктуризации долга

Вы не банкрот

Рассчитавшись с кредиторами в процедуре реструктуризации долгов, Вам не присваивается статус банкрота и для Вас действует лишь два ограничения:

  • В течение 5 лет Вы должны при получении кредита указывать, что проходили процедуру реструктуризации долгов в деле о банкротстве;
  • В течение 8 лет Вы вновь не сможете пройти эту процедуру.

Если реструктуризация не применима к Вашей ситуации, то гражданин признается банкротом и начинается процедура реализации имущества должника. Процедура реализации имущества в деле о банкротстве физического лица, несмотря на свое название, применяется даже если у банкрота отсутствует имущества.

Не подлежат реализации:

Полный список имущества,
не подлежащего продаже ПРИ УСПЕШНОМ ЗАВЕРШЕНИИ ДАННОЙ ПРОЦЕДУРЫ БУДУТ «СПИСАНЫ»* ВСЕ ДОЛГИ,
за исключением алиментов; долгов, образовавшихся в результате совершения преступления, умышленной порчи чужого имущества, а также иные долги неразрывно связанные с личностью кредитора. Подробнее…

Банкротство физических лиц: сроки

Общие сроки процедуры от момента подачи заявления до «списания долгов» без реструктуризации в среднем составят 8-10 месяцев в зависимости от загруженности суда и конкретно Вашей ситуации.

Особо сложные дела могут рассматриваться дольше. Минимальный срок банкротства: от сбора документов до списания долгов – 6 месяцев.

У тех кто обещает Вам «списать долги» за 3 месяца, требуйте подкрепить слова судебной практикой! 

Последствия банкротства физического лица

После завершения процедуры реализации имущества банкрот:

  • в течение 5 лет при получении кредитов и займов должен указывать свой статус банкрота;
  • в течение 5 лет не может вновь подавать заявление о признании себя банкротом;
  • в течение 3 лет не может занимать руководящие должности в организациях*;
  • в течение 5 лет нельзя воглавлять микрофинансовые организации (МФО) и в течение 10 лет – банки.

* банкрот 3 года не может быть директором организации и входить в совет директоров.

И еще немного полезной информации

В заявлении о признании банкротом Вы должны указать Саморегулируемую организацию, из числа членов которой должен быть назначен финансовый управляющий. Это важный момент при составлении заявления, т.к.

ключевую функцию в деле о банкротстве выполняет именно финансовый управляющий (подробнее о нем и о возможных проблемах с утверждением его кандидатуры в статье «Финансовый управляющий в деле о банкротстве») и к выбору его кандидатуры нужно подойти максимально ответственно.

Ни суд, ни СРО не могут обязать финансового управляющего «взяться за Ваше дело», поэтому одним из подводных камней в процедуре является именно поиск управляющего для Вашего банкротства.

В процедуре банкротства могут быть оспорены сделки с недвижимостью, автотранспортом, долями в уставном капитале, совершенные в течение последних 3 лет. Но это не значит, что все сделки за 3 года будут отменены. Подробнее о том, какие сделки будут оспариваться читайте в нашей статье «Оспаривание сделок при банкротстве физических лиц».

На любом этапе может быть заключено мировое соглашение, подробнее в статье 213.31. «Особенности прекращения производства по делу о банкротстве гражданина в связи с заключением мирового соглашения» Федерального Закона 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». О стоимости процедуры банкротства Вы можете подробно узнать в нашей статье «Стоимость процедуры банкротства»».

Мы гарантируем успешное завершение Вашего дело о банкротстве, если Вы доверите его нам. Вы также можете самостоятельно пройти процедуру, используя заявления и ходатайства с нашего сайта, но в этом случае результат не гарантирован. Хочу списать долги через банкротство

Источник: https://dolgam.net/articles/bankrotstvo-fizicheskikh-lits-poshagovaya-instruktsiya/

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц 2019 года

Банкротство физических лиц 2018-2018 года пошаговая инструкция

Существуют ситуации, когда у людей пропадает возможность оплачивать свои кредиты, а долги в разных финансовых организациях растут в геометрической прогрессии. В этом случае гражданин имеет право подать заявление в суд.

Данная процедура носит название банкротство физических лиц, а пошаговая инструкция ее проведения подробно описана в соответствующем законодательстве.

Подходит ли Вам процедура банкротства физического лица?

Законом выделено два возможных повода признания человекабанкротом:

  1. если сумма долга меньше 0,5 млн. руб., то заявительвправе подавать заявление;
  2. если суммарный долг равен или превышает указаннуюсумму, то гражданин обязан пройти процедуру банкротства.

В обоих случаях подавать документы следует в Арбитражный суд по месту прописки.

Оформление банкротства — это крайняя мера, к которой можноприбегнуть в тех случаях, когда иначе выбраться из долгов невозможно. Так,обратиться в суд можно в следующих случаях:

  • если банк отказал в реструктуризации илирефинансировании;
  • при утрате трудоспособности, временной илипостоянной;
  • вследствие потери рабочего места и невозможностизаново трудоустроиться на должность с оплатой труда, которая позволит вернутьсяк своевременным выплатам по кредиту и т. д.

Признаки банкротства физического лица 2019

Законом определяются несколько причин возбуждения дела обанкротстве:

  • Во-первых, это количество накопившихся долгов.Как описано выше, они должны превышать полмиллиона рублей.
  • Во-вторых, сроки просрочки платежа, а именно —три месяца с предполагаемой даты выплаты.

Обратиться в суд с соответствующим заявлением может как сам должник, так и его кредитор или представитель налоговой службы. Неплатежеспособными могут признать также граждан, которые:

  • просрочили даты выплаты по кредитам (более чемпо 10% обязательств свыше чем на месячный срок);
  • суммарный долг превышает стоимость имущества(включая вариант с правом требования);
  • имеют заключение судебных приставов оботсутствии собственности, которую можно взыскать.

Типовые ситуации

Каждый человек может попасть в неблагоприятные для себя условия, в которых сумма выплат по кредитам становится неподъемной. В этом случае можно не дожидаться пока долговая яма превысит полмиллиона рублей и не ждать 3 месяца.

Если наступили объективные обстоятельства, не позволяющие вовремя выплачивать кредит, то также можно обращаться в суд для оформления соответствующего статуса. Как правило, к подобным ситуациям относят:

  • наличие ипотеки;
  • поручительство;
  • открытое ИП или доля в ООО;
  • отсутствие имущества и стабильного дохода и пр.

Пошаговая инструкция: список документов к заявлению в суд

В законодательстве четко прописана пошаговая инструкцияоформления банкротства физических лиц, в 2018 и 2019 годах она не претерпеваласущественных изменений. Для начала процесса необходимо передать суду следующуюдокументацию:

  • заявление с просьбой открытия соответствующегодела;
  • копия паспорта будущего банкрота;
  • документы о составе семьи (свидетельства озаключении/расторжении брака, рождении детей и др.);
  • копии бумаг о наличии и точной суммы имеющейсязадолженности (договоры, справки из налогового органа, постановления суда);
  • полный перечень имущества и банковских счетовобратившегося;
  • квитанцию об уплате госпошлины;
  • справка о переводе на счет суда оплаты услугфинансового управляющего, 25 тысяч рублей;
  • решение о возбуждении процедуры взыскания долга.

Пошаговая инструкция процедуры банкротства физического лицадопускает оформление всех соответствующих документов как самим потенциальнымбанкротом, так и его официальным представителем. Для этого дополнительнонеобходимо оформление соответствующей доверенности у нотариуса.

Пошаговая инструкция: возбуждение процедуры банкротства в суде

Как и любой судебный процесс, признание человека банкротом занимает долгое время. После подачи заявления суд должен внимательно рассмотреть дело и вынести по нему свое решение. Этот этап может занимать от 2 недель до 3 месяцев.

Следующий этап в случае положительного ответа — это реструктуризация долга и реализация имущества заявителя, срок исполнения которой занимает 4 месяца и более.

Задача лица на каждом отрезке — досконально проверятьпредоставляемую суду документацию, т. к. сроки рассмотрения дела напрямуюзависит от полноты перечня предоставляемых подтверждающих положение дел бумаг.Само заявление можно передать не только лично, но и выслать по электроннойпочте или заказным письмом.

Перед передачей дела в суд необходимо собрать полный пакет документов, составить общую картину накопившейся задолженности, собрать воедино данные об имеющемся имуществе и открытых счетах (в т.ч. и заграницей), а также выбрать СРО АУ. Последняя предоставляет финансового управляющего, который должен принимать участие в делах подобного рода.

Основная цель заявителя — доказать невозможность оплаты по счетам даже при условии продажи всего имущества.

Суд должен понимать, что долговые обязательства гражданина превышают все возможные доходы. К примеру, если человек владеет несколькими коттеджами, автомобилем и предоставляет данные о минимальном достатке, то такой запрос может вызвать подозрение о фиктивном банкротстве. А подобное решение влечет за собой уже уголовную ответственность.

После рассмотрения всех обстоятельств суд вынесет решение опризнании неплатежеспособности физлица и возможных способах погашениязадолженности:

  1. реструктуризация долга, т. е. перерасчет суммы выплатыпо кредиту, понижение ставки, снятие обеспечения и пр. +
  2. реализация имущественной части (к продаже недопускается единственное жилье и личные вещи, все остальное описываетфинансовый управляющий);
  3. мировое соглашение (его подписывают до моментапризнания должника банкротом).

Пошаговая инструкция: реструктуризация долгов

При вынесении решения о том, что долг должен бытьреструктуризирован, суд опирается на определенные критерии, которыми долженобладать заявитель:

  • стабильный доход;
  • отсутствие судимостей по экономическимпреступлениям;
  • последние 5 лет человек не оформлял банкротство,последние 8 — план иной реструктуризации отсутствовал.

После того, как судья вынес соответствующее решение, физлицо обязано его исполнить, отказаться нельзя.  Кредитор имеет права сменить форму исполнения обязательств на неденежную, но в одностороннем порядке.

В ходе проведении процесса исполнитель не имеет прававыполнять определенные сделки, их необходимо письменно согласовывать сфинансовым управляющим. К примеру, к ним относят: покупку или продажу имуществасуммой свыше 50 тыс. руб.; получение займов; выдача кредитов; залог; дарение ипр.

Если человек не подходит под требования реструктуризации, тосуд выносит решение о продаже его имущества.

Пошаговая инструкция: реализация имущества должника

На данный этап отводится ограниченный отрезок времени —полгода, который могут продлить после соответствующего запроса. В это времячеловеку могут запретить покидать пределы страны при отсутствии уважительной нато причины.

Реализовать необходимо все имущество, кроме того, к которому взыскание применить невозможно, а также то, чья стоимость не выше 10 000 руб. Продажей имущественной части занимается финансовый управляющий. Он имеет право открыть или закрыть счет, осуществлять операции и участвовать в ании в юридическом лице. Заявитель всего вышеперечисленного выполнять не вправе.

После присуждения статуса банкрота все счета, карты и имущество в один день передаются управляющему, который все оценивает и выставляет на торги.

Пошаговая инструкция: последствия банкротства для должника

Существуют как положительные итоги, так и отрицательные. Так, банкрот полностью свободен от непосильных долговых обязательств. На в то же время, на оформление необходимо будет потратить достаточно много времени и денег, т. к. процедура не бесплатна.

В течение 5 лет, последующих после решения суда, физлицо не имеет права брать кредиты или вновь подавать на банкрота, а в течение 3 лет — воспрещено руководство юр лицами.

Кто такой финансовый управляющий, и зачем он нужен при банкротстве

Перед тем, как подать в суд соответствующее заявление, гражданин должен выбрать управляющего (члена СРО), который в дальнейшем будет принимать решение о всех его финансовых операциях.

Его услуги заявитель оплачивает самостоятельно.

Он должен участвовать во всех сделках за время судебного процесса, а также передавать сведения о его начале в юридическое издание «Коммерсант» и в Единый федеральный реестр.

Банкротство юридических лиц: пошаговая инструкция

Регламент и пошаговая инструкция документального оформлениябанкротства юридических лиц практически повторяют аналогичную процедуру дляфизлица. Однако существуют некоторые существенные отличия. Так, закономпредопределен перечень мер по спасению убыточной организации. Ее причины могуткрыться в неумелом руководителе, экономической ситуации в стране, а также рядедругих факторов.

В пошаговой инструкции в законодательстве перечисленыпризнаки предприятия, в отношении которого запускается процедура банкротстваюридического лица:

  1. Общая сумма долговых обязательств компании насчитываетсвыше трехсот тысяч рублей. Сюда включается задолженность перед ПФР, ФНС и поиным выплатам.
  2. Нарушены сроки оплаты за обязательства передпоставщиками и подрядчиками более чем на три месяца.
  3. У организации есть долгосрочная задолженность позаработной плате и сверхурочным пособиям перед сотрудниками.

К примеру, компания долгое время не платит за ранеепоставленные материалы от организации-подрядчика, или неоплаченный банкукредит. Сюда относятся долги перед учредителями, налоговой службой иликакими-либо государственными образованиями или фондами. В эту сумму войдут инеустойки клиентам (при наличии).

Существуют также исключительные случаи, когда пошаговая инструкция банкротства ни физического, ни юридического лица в 2018-2019 году не применима.

К ним относятся религиозные и политические объединения, а также предприятия, финансируемые из госбюджета. В отношении последних решение об убыточности может выноситься только при условии присутствия в Уставе соответствующего пункта.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос или остались недопонимания, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу в чате на нашем сайте

Источник: https://wdia.ru/bankrotstvo/informatsiya/poshagovaya-instruktsiya-bankrotstva-fizicheskih-lits-2019-goda

Закон-online
Добавить комментарий