Долги умерших родственников

Условия перехода кредитного долга умершего на родственника

Долги умерших родственников

При выдаче ссуды банк старается обезопасить себя со всех сторон. Особенно спорным является вопрос, касающийся того, переходят ли долги по кредиту на родственников после смерти.

Зависит это от ряда особенностей: застрахован договор займа, есть ли наследники у усопшего, согласны ли они взять на себя долговые обязательства и т. д. В любом из случаев банк сделает все возможное, чтобы получить причитающиеся ему по договору займа средства.

И в этом случае закон полностью на его стороне. Но если по кредитованию осталась небольшая сумма, возможно кредитная организация решит, что взыскивать причитающиеся ей средства нецелесообразно, и задолженность будет списана.

Таким образом, существует много нюансов того, кто платит долги, если должник умирает, в каких случаях обязательства переходят родственникам, а в каких – нет, и существует ли шанс, что заем не будут выплачивать.

Законодательная база

В первую очередь следует выяснить, кто несет ответственность за долги после смерти должника. Согласно статье 418 ГК обязательство заемщика прекращается с его смертью в случае, если оно неразрывно связано с личностью самого должника.

То есть, оплата алиментов, возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью граждан, не могут быть переданы в наследство.

Банковский заем (автокредит, ипотека, ссуда на потребительские нужды) не является тесно связанным с личностью должника, а значит, обязательства умершего по оплате переходят наследнику.

Это же подтверждает и 1175 статья ГК РФ. В ней сказано, что после гибели заемщика его имущество, равно как и его обязательства, переходят родственникам (иным лицам, указанным в завещании). Согласно статье 1154 ГК РФ после того, как наследодатель скончался, у родных есть 6 месяцев для вступления в право наследования.

Но само наследство считается открытым с момента смерти гражданина (1113 ст. ГК РФ). Это значит, что смерть не является для кредитора поводом для приостановления выплат.

Об этом же говорит и 1175 статья Гражданского кодекса, 3 пункт которой определил, что кредиторы могут предъявить свои требования к наследникам, либо к лицу, ведущему дело о наследстве (нотариусу), если еще никто не вступил вправо наследования.

На практике это означает, что в случае несвоевременной оплаты кредита банк может обязать наследника возместить также и неустойку, так как штрафная пеня будет начисляться все время, пока идет процедура принятия наследства.

Человеку, который принимает наследство, переходят и долги

Если в течение 6 месяцев никто не обратился к нотариусу или наследник сам лично отказался от принятия наследства (таковая возможность прописана в 1157 статье ГК РФ), оно будет считаться выморочным и перейдет государству.

Получить его после это можно только в судебном порядке, если наследник сможет вернуть срок вступления в право наследования, доказав в суде, что пропустил его по уважительной причине. Ни при каких обстоятельствах родственники не могут принять в наследство имущество усопшего, но отказаться от его обязательств. Все наследство либо принимают полностью, либо отказываются от него.

Если был выбран последний вариант, и наследство стало выморочным, кредитор начинает производство в отношении государства, которое обязано реализовать имущество заемщика, чтобы покрыть долги.

Помимо прочего статья 1175 ГК РФ установила, что наследник должен будет оплатить только те обязательства, размер которых перекрывает стоимость полученного имущества. Условно, если ему перешла квартира стоимостью 1.

5 млн, рублей и долг 2 млн р., то заплатить необходимо будет только 1.5 млн р. К оставшимся 500 000 наследник никакого отношения не имеет и у него не может быть обязанности их гасить.

А значит, кредитор вынужден будет списать этот долг.

Кому переходят обязательства

Определившись с тем, отвечают ли родственники по кредиту, следует понять, кто должен платить. Исходя из вышесказанного, есть 2 варианта развития событий:

  1. Появился родственник (другое лицо, указанное в завещании) и наследство принято. Тогда этот человек и должен выплачивать кредит. Если наследников несколько, то они выплачивают заем солидарно. В том числе, это касается и несовершеннолетних родственников усопшего.
  2. Родственники не появились или они отказались от наследства и срок вступления в право пропущен. Наследство становится выморочным, и ответить за долги перед кредитором должно будет государство. Для этого оно реализует имущество, оставшееся после смерти заемщика, а вырученные средства направляет на погашение займа.

И в одном и в другом случае банк имеет право на взыскание неустойки, которая была начислена из-за пропуска платежей, пока шел процесс разбирательства с наследством.

Если наследство ни кем не принято, то имущество подлежит реализации и вырученные средства идут на погашение задолженностей

Особый интерес вызывает ситуация с поручителем. Согласно 367 статье Гражданского кодекса РФ, смерть физического лица и ликвидация юридического лица не снимают ответственности с поручителя.

Если по договору займа он должен погашать кредит в случае пропуска сроков неплательщиком, то он должен это делать и после его смерти до тех пор, пока не появится наследник.

Но поручитель вправе подать иск в суд на наследника, чтобы взыскать средства, которые он уплатил банку.

Основные правила погашения

Если наследство оказалось выморочным, государство просто реализует имущество и одним платежом гасит кредит. Когда средств с продажи имущества не хватает – оставшаяся часть долга списывается.

Если наследство переходит физическому лицу (одному или нескольким), выплаты необходимо производить по тому же графику, что был составлен для первоначального заемщика. Банк не вправе требовать срочного погашения займа.

Если доходы наследника объективно ниже, чем доходы умершего заемщика, он может подать запрос в банк с просьбой предоставления услуги реструктуризации долга (уменьшение суммы ежемесячных выплат за счет увеличения общего времени кредитования).

Поскольку к новому должнику предъявляются те же требования, что и к прежнему, он не имеет права прекращать погашение кредита. В ином случае банк может передать исполнительный лист судебному приставу и таким образом взыскать с него долг.

Кредиты с залогом

В данном случае следует учитывать, что по договору займа залоговое имущество является основой обеспечения кредита. Если нашлись наследники, банку ничего делать не придется, так как кредит должен будет выплачиваться в прежнем режиме.

Но если наследство стало выморочным и перешло государству, банк вправе подавать иск на взыскание залогового имущества. Но здесь следует учесть, перекрывает ли залог всю оставшуюся сумму долга, или нет. В первом случае банк снимает претензии и закрывает заем.

Во втором – обращается к государству с требованием о погашении оставшейся части.

Для списания долга после принятия его по наследству, необходимо объявить о банкротстве

По своему усмотрению наследник умершего заемщика может отказаться от выплат кредита и предложить банку забрать залоговое имущество.

В таком случае кредитор должен будет вернуть ему средства, ранее уплаченные заемщиком по кредиту, если сам залог перекрывает общую сумму ссуды.

С момента перехода имущества в распоряжение банка с наследника снимаются все обязательства по его содержанию (коммунальные за квартиру, налог на недвижимое имущество и т. д.).

Кредиты со страховкой

Нередко, банки страхуют выдаваемые займы, указывая в договоре, что должник может умереть. В таком случае вся оставшаяся часть ссуды должна быть выплачена страховой компанией.

Но страховщики всегда стараются достигнуть как можно меньшего количества случаев страхового возмещения, поэтому они могут прибегать к некоторым юридическим хитростям.

Так, в возмещении может быть отказано, если страховщика заранее не предупредили, что заемщик страдал хроническим заболеванием, от которого, в конечном итоге, и умер.

Как не платить по долгам наследодателя

Есть 2 возможных варианта, когда наследник может быть освобожден от обязательств наследодателя:

  1. Истечение срока исковой давности. Согласно статье 196 ГК РФ он составляет 3 года и начинает отсчитываться с момента внесения последнего платежа заемщиком. Но если наследник напишет расписку о том, что он признает долг, который занял наследодатель, срок исковой давности начнет отсчитываться заново.
  2. Банкротство. Свою несостоятельность необходимо объявлять уже после вступления в право. Тогда банк будет вынужден списать остаток по долгу. Но здесь следует учесть, что при банкротстве конфискуется и реализуется все доступное имущество гражданина.

О задолженности после смерти должника будет рассказано в видео:

Источник: https://MoyDolg.com/kredity/fizlica-4/dolgi-posle-smerti.html

Как узнать кредитную историю в случае смерти заемщика?

Долги умерших родственников

Иногда заемщики уходят из жизни, не успевая выполнить взятые на себя кредитные обязательства. По действующему законодательству смерть не является весомым поводом для невозврата долга.

Кто оплачивает долги умершего человека?

Каждая такая ситуация рассматривается в индивидуальном порядке. Очень важно внимательно прочесть кредитный договор, если он есть у вас на руках. Если в договоре прописан созаемщик или поручитель, тогда все обязательства по выплате задолженности переходят к нему. Подробнее от ответственности поручителя мы рассказываем здесь.

В том случае, если поручителей нет, но есть люди, вступающие в наследство умершего, например, близкие родственники, то обязанность по выплате кредита переходит именно к прямым наследникам, это обязательное требование российского законодательства. Поэтому в процессе изучения завещания целесообразно проверить биографию покойного на предмет наличия кредитных долгов.

Действия банков по существующим законам


На текущий момент банкиры решают ситуацию с кредитами умерших заемщиков посредством

  • подачи судебного иска для возвращения заемных средств от реализации имущества покойного;
  • взыскания долгов с наследника (-ов);
  • требования средств с поручителя (-ей), также читайте об обязанностях поручителей на этой странице;
  • списания задолженности из-за невозможности погашения;
  • компенсации от страховых компаний (в случае, если взятая умершим гражданином ссуда была застрахована).

Два последних пункта крайне нежелательны для банков из-за потери средств и перспективы судебной тяжбы с «равным по весу» оппонентом (арсенал всевозможных «уловок» страховщиков по уходу от выплат сопоставим с «хитростями» банков по выбиванию кредитов). Соответственно, и банки, и страховые агентства заинтересованы в «навешивании» долгов заемщиков на их наследников.

При больших долгах родственникам умерших целесообразно отказаться от вступления в наследство. Для принятия правильного решения потребуется узнать о сумме задолженности покойного.

Действующий закон «О кредитных историях» предусматривает выдачу отчетов по займам:

  1. финансовым организациям (банкам, МФО, КПК, кредитным союзам при согласии заемщика);
  2. субъектам кредитования (соискателям заемных средств), детали вы узнаете на этой странице;
  3. судьям (по находящимся в производстве уголовным делам);
  4. судебным приставам.
  5. выдача информации третьим лицам нормами действующего законодательства запрещена. Причина — конфиденциальный статус кредитных историй.

Действующее на момент написания настоящего материала законодательство регулирует лишь обязанности погашения займов покойных вступившими в наследство гражданами.

Перед упомянутыми в завещании лицами встает почти шекспировский вопрос: «Вступать или не вступать в наследство?» (и это при том, что договоров нет, сумма долга неизвестна, а о названиях организаций-кредиторов остается только гадать).

Выход из этой, казалось бы, беспросветной ситуации есть. Совет юристов — узнавать интересующие сведения через нотариусов. Специалист нотариальной конторы за оговоренную плату сформирует официальный запрос в БКИ (при наличии у ходатайствующего документации о родстве с покойным и свидетельства о смерти благодетеля).

Журналисты центральных СМИ узнали о формировании информационной части кредитных историй с марта сего года. Создание таковой предусмотрено новой редакцией ФЗ «О кредитных историях».

Коррективы были внесены на исходе 2013-го в рамках обсуждения законодательного регулирования потребительских займов. В информационной части будут перечислены сведения о «просрочках» свыше 120 дней, времени обращения соискателя заемных средств за ссудой и принятое кредитором решение о ее выдаче или отказе с объяснением причин.

Другой законопроект, призванный урегулировать проблему уточнения информации о кредитах граждан, разработан Минфином весной 2014-го. Суть инициативы — учреждение специализированного финансово-консультационного центра.

Его персонал планируют обязать предоставлять нотариусам 100-процентный доступ к кредитным историям клиентов. Миссия законопроекта — защита наследников от неправомерных действий кредиторов.

Любопытно, что предложение «ведомства Силуанова» банкиры поддержали с невиданным ранее энтузиазмом. Участники рынка потребовали сделать проверку кредитных историй нотариусами обязанностью последних. Другая инициатива кредиторов — прописать эти предложения в регламентирующих процедуру наследования документах.

Экспертное сообщество указывает на риски инициативы Минфина, связанные с опасностью продажи нотариусами кредитных историй третьим лицам. Во избежание массового мошенничества аналитики настаивают на необходимости четкого прописывания в итоговом документе правил подачи заявок о состоянии кредитных историй.

Источник: https://kreditorpro.ru/kak-uznat-kreditnuyu-istoriyu-zaemshhik/

Когда долг переходит на родственников?

Долги умерших родственников

Исполнение кредитных обязательств должно осуществляться на условиях, предусмотренных договором. Если гражданин выступал по договору заемщиком, именно он обязан полностью погасить долг и проценты за пользование кредитом.

Переходят ли долги по кредиту родственникам, если заемщик отказывается исполнять свои обязательства? Допускает ли законодательство ситуации, когда кредиты могут перейти на родственников? Ответы на эти вопросы можно узнать в представленном материале.

Когда долг может перейти на родственников

По общему правилу, долг по кредиту должно полностью погасить лицо, которое выступало заемщиком. Такое требование полностью оправдано, ведь при рассмотрении заявки на выдачу кредита банк оценивал финансовые возможности конкретного человека и вправе рассчитывать, что он надлежащим образом выплатит кредит.

Переходит ли долг по кредиту на родственников, если заемщик попросту отказывается платить по нему, в том числе на стадии принудительного взыскания? В этом случае переход долга на родных и близких заемщика не допускается ни при каких обстоятельствах.

Законодательство допускает три возможных случая, когда долг на законном основании может быть взыскан с родственника заемщика:

  • если заемщик привлекал родных людей в качестве поручителя по кредитному обязательству;
  • если заемщик умер, а его наследники в законном порядке вступили в наследство (ст. 1175 ГК РФ);
  • в случае развода при разделе имущества обязанности по кредиту из супругов подлежат распределению, если судом будет признано, что заемные деньги были потрачены в полном объеме на семью (п.2 ст. 45 СК РФ).

Важно! В случае с поручительством у банка имеется право, а не обязанность, потребовать взыскания задолженности в субсидиарном порядке с родственников. В случае же наследования долг по кредиту переходит на родственников автоматически с принятием наследства, при этом банк может не знать об этом факте.

Если в случае развода или поручительства переход права достаточно ясен, то правовые основания перехода долга по кредиту на наследников, а также возможные варианты защиты прав граждан от претензий со стороны банковских учреждений, имеют свои нюансы.

Переход долгов на родственников по наследству

С момента смерти гражданина все его имущественные и денежные активы включаются в наследственную массу. По факту получения справки о смерти нотариус открывает наследственное дело и начинает прием заявлений от наследников.

Гражданский кодекс РФ регламентирует, что в составе наследства происходит принятие не только активов, оставшихся на момент смерти граждан, но и их обязательства перед третьими лицами, в том числе и банками. Поэтому принятие наследниками имущества умершего родственника автоматически повлечет обязанность по уплате долга по кредиту.

В ситуациях, когда долг переходит на родственников при наследовании, необходимо учитывать следующие обстоятельства:

  • наследник не имеет право принять только имущество, отказавшись от принятия обязательств умершего;
  • если на момент смерти должника банк утратил право предъявления требований в силу истечения срока давности, аналогичное правило будет распространяться и на наследников;
  • с момента перехода прав на наследуемое имущество у банка появятся законные основания требовать уплаты долга.

Важно!  Законом предусмотрен срок вступления в наследство – шесть месяцев, в течение которых банк не может выставлять требования по уплате долга умершего родственника.

Таким образом, еще на стадии подачи заявления нотариусу родственникам умершего необходимо установить наличие не только имущественных активов, но и долгов близкого человека. Это позволит избежать неожиданных последствий в виде судебных претензий банка спустя год или два после смерти близкого человека.

Нотариус не будет отражать в материалах наследственного дела о переходе обязательства по уплате задолженности по кредиту наследнику, так как правопреемство по долгу наступает автоматически, в силу требований закона.

При участии в деле нескольких законных наследников все имущество передается на праве общей долевой собственности, банк сможет предъявить претензии по кредиту к каждому наследнику, пропорционально его доле в унаследованном имуществе.

Как избежать перехода долга при наследовании

После смерти гражданина близкие родственники, как правило, представляют примерный состав его имущества и наличие денежных средств на счетах. Это позволяет заблаговременно установить все возможные последствия вступления в наследство, если умерший гражданин задолжал крупную сумму банковским учреждениям.

Гражданину, который собирается вступить в наследство, следует ознакомиться с несколькими практическими советами, особенно если он столкнулся с проблемой перехода долга при наследовании:

  • после открытия нотариусом наследственного дела не спешите подавать заявление о принятии наследства. Законом на это отведено шесть месяцев, за которые можно установить состав имущества, подлежащего наследованию, и размер непогашенных обязательств;
  • если стоимость имущественных активов умершего родственника не представляет особой ценности и не превышает размер долга по кредиту, никто не может заставить вступить в наследство;
  • если подходит срок для подачи заявления, уточните срок исковой давности для предъявления претензий со стороны банка. Если он уже истек или близок к завершению, смело подавайте заявление о принятии наследства.

Как правило кредиты не передаются на родственников, которые не подали заявление на наследство, однако в ряде случаев фактическое принятие имущества может означать вступление в наследство. Если банку станет известно об этом факте, может последовать предъявление претензий.

https://www.youtube.com/watch?v=H4xvw4ldeA4

Ситуация с долгами при наследовании являются одной из наиболее сложных категорий дел при защите прав родственников должника.

Чтобы определить целесообразность вступления в наследство, а также обезопасить себя от рисков предъявления требований банка, проконсультируйтесь у наших специалистов перед обращением к нотариусу.

Просто позвоните по нашим телефонам или заполните форму обратной связи, и мы окажем помощь даже в самой сложной ситуации.

Источник: https://dolgi-net.ru/advice/kogda-dolg-perehodit-na-rodstvennikov/

Отвечают ли родственники за долги по кредиту умершего?

Долги умерших родственников

Смерть близкого человека — тяжелая эмоциональная травма и крайне хлопотное дело.

Погрузившись в суету, связанную с похоронами, родственники зачастую забывают уведомить банк о кончине заемщика. Поэтому кредитор может узнать о ней спустя длительное время, когда подаст на неплательщика в суд. А весь этот период на долг исправно начисляются штрафные санкции и пеня. Кто в ответе за долги умершего? Должны ли гасить задолженность наследники? Расскажем далее.

Должны ли родственники выплачивать кредит за умершего?

Ответственность по уплате кредита умершего ложится на плечи законных наследников (ст. 1175 ГК РФ). Однако существует правило — наследник расплачивается только в пределах своей доли, свыше ее банк не имеет права требовать.

Законодатель выделяет 7 очередей наследования:

  1. ближайшие члены семьи погибшего: родители, дети, второй супруг, а также внуки и их потомки (по праву представления);
  2. прямые родственники: братья и сестры, бабушки и дедушки по обеим линиям, а также родные племянники и племянницы (по праву представления);
  3. двоюродная родня: дяди, тети. Двоюродные братья и сестры могут оформить наследство по праву представления в случае смерти их родителей;
  4. родственники в третьем колене: прадедушки, прабабушки;
  5. родня четвертой степени: двоюродные дедушки, бабушки, внуки;
  6. наследники, принадлежащие к пятой степени родства: двоюродные дяди, тети, правнуки, правнучки;
  7. не кровные родственники: отчим, мачеха, пасынки, падчерицы.

Если правопреемники первой очереди отсутствует, к наследованию призывается вторая очередь, и так далее. Если наследников вообще нет, либо они отказались от своих прав на наследство, собсвенность умершего признается выморочной и переходит государству (ст. 1151 ГК РФ).

Родственники получат не только имущество, но и долги умершего.

Как производятся выплаты по долгам наследодателя?

Закон четко описывает порядок расчетов. Банк не имеет права требовать с правопреемника сумму, превышающую стоимость унаследованного имущества, даже если усопший задолжал кредитору намного больше.

Если правопреемников несколько, они несут перед кредитором солидарную ответственность. Обязанность по выплате задолженности умершего родственника делится пропорционально долям унаследованного имущества. Если наследником является несовершеннолетний ребенок, долг ляжет на плечи его родителей или законных опекунов.

С вас не могут взыскать больше, чем вы получилили от умершего родственника.

Сроки исковой давности

Банк вправе предъявить требования к наследникам должника в течении 3-х лет с момента внесения последнего платежа. Срок исковой давности по подобным делам не может быть восстановлен, прерван или приостановлен. И хотя кредитор может подать иск сразу после смерти заемщика, судья приостановит дело до момента вступления родственников в наследство.

Период исковой давности составляет 3 года и восстановлению не подлежит.

Процедура взыскания

Все выплаты по кредитному займу умершего необходимо совершать только после вступления в силу соответствующего судебного решения. В ходе рассмотрения дела суд может списать большую часть начисленных штрафных санкций, а также изменить график выплат в пользу плательщиков.

Если правопреемники не вступили в наследство, но платят по кредиту усопшего, значит банк злоупотребляет своими полномочиями и неосновательно обогащается. Если вы оказались в подобной ситуации, нужно:

  1. написать кредитору заявление с требованием возврата уплаченных средств;
  2. подать исковое заявление в суд, если банк не отреагировал на ваше обращение или отказался отдавать деньги.

Вы вправе потребовать от кредитного учреждения вернуть средства, полученные в результате неосновательного обогащения, проценты за пользование чужими деньгами и судебные расходы.

Скачать образец искового заявления о неосновательном обогащении

Что делать, если звонят из банка по кредиту умершего родственника?

После смерти заемщика родственникам могут поступать звонки из финансового учреждения с требованием незамедлительно погасить долг по кредиту. Если вы не вступили в наследство и не собираетесь этого делать, то вправе отказать банку, написав соответствующее заявление.

Если вы вступили в наследство, то платить придется. Но делать это нужно только по решению суда. Исковые требования банка могут быть удовлетворены в день вступления в наследство — через 6 месяцев после открытия наследственного дела.

Поэтому сразу после кончины должника нужно обратиться в кредитное учреждение с заявлением о приостановке начислений штрафов и пеней на полгода. Если неустойка уже начислена, можно в письменной форме попросить банк о ее аннулировании.

Основание — незаконное начисление неустойки в период действия обстоятельств непреодолимой силы.

Ничего не платите по кредиту, пока не вступите в наследство и не получите на руки решение суда.

Таким образом, родственники отвечают по долгам умершего только в том случае, если они вступили в наследство. Если банк необоснованно настаивает на погашении задолженности умершего, следует обратиться в правоохранительные органы с заявлением о вымогательстве, либо посоветовать кредитору решить конфликт через суд.

Источник: http://protivdolgov.ru/dolgi-po-kreditam/otvechayut-li-rodstvenniki-za-dolgi-po-kreditu-umershego

Если человек умирает — кто платит его кредит?

Долги умерших родственников

Предметом наследства может быть не только недвижимое имущество или определенная денежная сумма, но и большая задолженность перед банком. В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, долги наследодателя должны оплачиваться наследниками.

Именно поэтому вопрос о тому, кто платит кредит, если заемщик умирает, волнует многих.

Неожиданное наследство

Непогашенный кредит умершего родственника должен быть погашен в том случае, если наследники намерены вступить в наследство. При другом раскладе существует вероятность разрешить ситуацию без проведения выплат.

Здесь же следует отметить, что очень многое зависит от особенностей составления кредитного договора. Очень часто долговые обязательства переходят на поручителя умершего человека. Такой подход со стороны банка позволяет минимизировать возможные финансовые потери от сотрудничества с заёмщиком.

Чтобы разобраться с тем, кто выплачивает кредит, если кредитор умирает, необходимо отметить, что даже после смерти заемщика начисление процентов продолжается. В данном случае наиболее целесообразным решением будет скорейшее уведомление финансовой организации о случившемся. Оптимальная последовательность действий для наследника или поручителя выглядит следующим образом:

  1. Получение свидетельства о смерти заёмщика.
  2. Обращение в банк с целью уведомления о смерти кредитора.
  3. Составление заявления о принятии наследства.
  4. Вступление в наследство (через полгода после смерти заемщика).
  5. Урегулирование отношений с банком (принятие задолженности и оформление нового графика погашения).

Для полного оформления документов о погашении кредитной задолженности необходимо дождаться даты, когда права наследства вступят в силу. На это может понадобиться около шести месяцев. Однако большинство банков пренебрегают этим правило и требуют проведения выплат сразу же после смерти заёмщика.

Задолженность по ипотечному кредиту

Родственники умерших кредиторов часто задаются вопросом — обязан ли банк закрыть кредит, если заёмщик умер и в качестве предмета наследства выступает квартира в ипотеке. Для разъяснения ситуации следует отметить, что объект недвижимости наследуется по общим правилам наследования 2019 года.

В Федеральном Законе об ипотеке отмечается, что умерший должник в документах банка заменяется наследниками. А это означает, что жена должна продолжать погашать задолженность умершего мужа по ипотечному кредиту.

При условии, если наследники не в состоянии совершать регулярные выплаты по ипотеке, то банк имеет право забрать объект недвижимости и все заложенное имущество. Однако все платежи, которые были внесены должником, возвращаются.

Как уменьшить размер выплат?

Если наследник успел разобраться с тем, должны ли родственники выплачивать кредит за умершего и принял твердое решение вступить в наследство, то следует быть готовым к хитростям финансовых организаций.

Помимо основного долга кредита, банки обязывают поручителя погашать штраф, который начинает начисляться сразу же после смерти заемщика. Однако в такой ситуации с кредитодателями можно поспорить.

Необходимо акцентировать внимание на том, что ответственность наследников при условии их вступления в наследство строго ограничивается стоимостью наследства. Если банк требует от заемщика большую сумму, тогда целесообразным решением будет обращение в банк.

Основание для такого обращения может стать ст. 333 ГК РФ. Банк не может разориться из-за погашения кредита позже установленного срока, вследствие чего возможным убытки будут не такими значительным. Данный момент обязательно будет учтен судом.

Более того, суд обязательно примет во внимание тот момент, задержка выплат была обусловлена чрезвычайной ситуации и поручитель до определенного времени даже мог не знать, что теперь он обязан проводить погашение кредита.

Важно! Наследники или поручители умершего заемщики отвечают перед банком исключительно в пределах стоимости принятого наследства.

Особенности погашения застрахованного кредита

Сотрудничество заемщика со страховой компанией может быть выгодным не только банку, но и кредитору. В случае его смерти страховая компания производит погашение задолженности перед финансовым учреждением.

Однако и в этой ситуации все далеко не так гладко, как может показаться с первого раза. Даже если кредит застрахован, не всегда страховщик исправно выполняет свои обязательства. Отказ в погашении задолженности возможен в тому случае, если смерть заемщика не была страховым случаем. Под этот перечень попадают различные ситуации:

  • гибель заёмщика на войне;
  • смерть в местах лишения свободы;
  • смерть во время занятий экстремальными видами спорта;
  • смерть от заражения радиацией;
  • смерть, вызванная венерическими заболеваниями.

Чтобы не выплачивать задолженность своего клиента перед банком некоторые страховые компании идут на хитрость. Некоторые результаты смертельного исхода они могут перевести на хроническое заболевание. Так, смерть от курения страховые агенты могут позиционировать как врожденное заболевание сердца.

Для того, чтобы не стать жертвой таких махинаций, рекомендуется пользоваться услугами известных страховых компаний, который дорожат своей репутацией. В таком случае вопрос о том, кто платит кредит за умершего, будет лишен своей актуальности.

Как избежать погашения задолженности после смерти заёмщика?

Единственным способом избежать кредитной обязанности перед банком в случае смерти родственника является отказ от наследства. В некоторых случаях такое решение является единственным возможным выходом из сложившейся ситуации.

Чаще всего этого происходит в том случае, если размер наследства и величина долгов, оставшихся после усопшего, несопоставим.

Чтобы отказаться от наследства, наследник должен написать заявление об отказе от него. Делать это необходимо в нотариальной конторе по месту открытия этого наследства. В случае возникновения претензий со стороны банка наследник должен предоставить соответствующую справку, подтверждающую этот факт.

Что в итоге?

Если человек умирает — кто платит его кредит? Такой вопрос может возникать в том случае, если у умершего осталась задолженность перед банком.

Право наследования имущества, как и все долговые обязательства, после смерти заемщика переходят к прямому наследнику или поручителю. Всю суть этой ситуации можно отразить в следующих тезисах.

Тезис №1. Ответственность наследников ограничивается размером наследства

Банк не имеет права претендовать на другое имущество наследников. Наследники обязаны выплатить только ту сумму, которая эквивалентна общей задолженности умершего заёмщика перед финансовым учреждением.

Тезис №2. После смерти заёмщика продолжают начисляться проценты

Даже если родственник умершего не был в курсе о его задолженности перед банком, то начисление процентов все-равно продолжает осуществляться.

Тезис №3. Банк не может требовать досрочного погашения задолженности после смерти заемщика

Все требования со стороны банка относительно необходимости досрочного погашения долга умершего родственника не имеют под собой никаких оснований. Финансовое учреждение может настаивать только на проведении выплат в те сроки, которые были оговорены с первым заемщиков.

Тезис №4. Банк вправе предъявлять претензии в виде начисления пени за просрочку выплат

Просрочки или большие перерывы в платежах являются вескими причинами для начисления пени. Данный момент прописывается в договоре о сотрудничестве.

Источник: http://expert-nasledstva.com/esli-zaemshhik-umiraet-kto-platit-kredit/

Кому достанутся долги умершего человека? Вступаем в наследство

Долги умерших родственников

На сегодняшний день огромное количество людей имеют различные задолженности перед кредитными организациями. Кому-то удается выбраться из долговой ямы, кто-то в силу определенных обстоятельств не может этого сделать. Но, существует определенная категория должников, это мертвые люди.

Долги умершего человека проданы коллекторам

Многие родственники ошибочно полагают, что раз человека не стало, то банк спишет все его задолженности. Далее, с удивлением обнаруживают, что они сами стали должниками. Давайте разберемся, куда деваются долги умершего человека, и что делать близким людям?

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе, оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации».

Не ждите – запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Банк продает долг в коллекторское агентство

Банк переуступает долг, зная, что человек умер, такое бывает довольно часто. Это связано с тем, что составляется большой портфель договоров, выставленных на продажу.  Затем продается коллекторам оптом. Скорее всего, здесь играет роль человеческий фактор. Просто сотрудники банка недосмотрели или пропустили данный договор. Обычно долги умершего человека списывают.

Что необходимо сделать, если такое произошло:

  1. Направить свидетельство о смерти должника в коллекторское агентство. Если это не поможет и звонки с требованием оплаты продолжатся, то необходимо начать записывать переговоры.

    Свидетельство о смерти направьте по электронной почте, чтобы сохранилось время и дата отправки.

  2. Если осталось наследство, не говорите о нем взыскателям. Если сумма долга небольшая подавать в суд на родственников никто не будет.

    Коллекторское агентство покупает долги за 10% от основной суммы долга, а за судебный иск придется доплачивать госпошлину, что невыгодно.

Везде пишут, что близкие люди должны оплачивать долги умершего человека, если они не хотят потерять наследство. Но давайте смотреть на вещи реально. Из-за небольших сумм, никто судится не будет. Даже если случится так, что все же суд состоится, то родственники могут уменьшить сумму минимум в 3-4 раза. Или, вообще, отменить судебное решение (см. Отмена судебного приказа).

Как показывает практика, коллекторы не любят подавать в суд. И вот почему: на ту сумму, которую потратит агентство на судебные издержки, можно купить еще 5-10 договоров. Один из них точно оплатит. Он и покроет все расходы, и принесет прибыль. Если звонки не прекратились, можно написать жалобу в Роспотребнадзор. Как это сделать правильно, читаем здесь.

Также можно попробовать получить выписку из банка, чтобы знать сколько заплатил должник при жизни. Правда, родственникам получить ее проблематично.

Для этого понадобятся следующие документы:

  • с-во о смерти;
  • паспорт родственника;
  • его с-во о рождении;
  • если была смена фамилии, то с-во о браке.

Можно попробовать сделать это, через юриста (ст. Выписка по лицевому счету).

Задолженность умершего человека по ЖКХ

Если жилье достается по наследству, то новые собственники будут обязаны оплатить долг. Но если жилье муниципальное, можно попытаться списать часть суммы. Для этого необходимо обратиться к собственнику за перерасчетом.

Также спорная ситуация может возникнуть, если недвижимость находилась в долевой собственности. Например, коммунальная квартира — жильцы не обязаны погашать долг за умершего человека, который не хотел или не мог платить за коммунальные платежи.

При этом службы не имеют права отключать жильцов от каких-либо услуг по обеспечению квартиры необходимым количеством тепла, света, газа и воды.

Важно! Если подобное произошло в вашей квартире обратитесь в прокуратуру.

Срок давности

Срок исковой давности составляет три года. Чем он может помочь наследникам? А тем, что если кредитор не подал иск в этот период, не стал искать наследство, а просто требовал долг, то по истечении данного периода, его претензии к родственникам становятся незаконны.

Если вы вступили в наследство, а у наследодателя были долги, то кредитор имеет право обратиться в суд, НО только в течение трех лет со дня вступления.

Если вы отказались от наследства, то требование оплаты по долгам умершего человека к его родственникам являются уголовно наказуемым деянием со стороны кредиторов.

Запомните, отказались от наследства, не получили долги. Исключением является поручительство либо залоговый кредит, например, ипотека.

Судебная практика по наследованию долгов

Долги наследуются вместе с имуществом наследодателя. При этом, если наследники не могут оплатить задолженность, то имущество продается и за счет этих денег оплачивается долг.

Остатки делятся между всеми наследниками. Данный процесс контролируется судебной системой с помощью приставов.

Важно! Общий долг умершего человека делится между всеми сторонами, участвующими в получении наследства. Доли распределяются в зависимости от формы передачи имущества:

  1. Наследство в силу завещания — наследодатель сам распределяет долю каждого наследника и заверяет свое решение нотариально.
  2. Наследство в силу закона — имущество умершего делится по долям в зависимости от пирамиды родственных связей. Например, дети и родители получают большую часть наследства, соответственно и большую часть долга.

Кто платит кредит?

Кредит за умершего человека платят наследополучатели при вступлении в завещание. Если долг крупный, банк может принять участие в процессе реализации имущества и обязать родственников произвести оплату в судебном порядке.

Как не платить?

Закон обязывает родственников принять на себя финансовые обязательства наследодателя. Поэтому, чтобы избежать проблем в дальнейшем, оплатите долг.

Можно утаить сведения о вступлении в имущественные права, но в таком случае сделку могут признать ничтожной, если кредитор решит поучаствовать в процессе.

Согласитесь, что у банкиров больше возможности повлиять на суд, и дело даже не в деньгах или связях, а в законности ваших действий.

Важно! Если сумма долга посильна для оплаты, заплатите кредит и спите спокойно. Если в процессе участвуют несколько сторон, договоритесь о частичных платежах. Будьте ответственны и финансово грамотны.

Итог

Родственникам необходимо подготовить полный пакет документов, никому не говорить о своем
финансово-имущественном положение. В этом случае, лучше всего решать вопрос, по мере возникновения проблем. Не будет суда — отлично, будет — снизите по максимуму штрафы, оплатите минимальную сумму тоже неплохо.

Достают звонками, пишите жалобы, в 99% звонки тут же прекращаются. Пообщайтесь с юристом, если его у вас нет, то в Московском регионе, мы сможем подобрать квалифицированного и недорогого специалиста. В других регионах уточняйте. Таким образом, родственники могут не платить долги умершего человека.

Источник: https://procollection.ru/dolgi-umershego-cheloveka-2/

Ответственность наследника по долгам наследодателя: передаются ли долги по кредитам по наследству, наследуются ли долги по кредитам умершего

Долги умерших родственников

900 просмотров

В состав наследственной массы входят объекты собственности покойного, его имущественные права и обязанности. Если состав собственности зачастую прозрачен, то с долгами ситуация обстоит иначе.

Получатель имущества может не догадываться о сформированной задолженности по квартплате, банковских кредитах, долгах по алиментам.

Рассмотрим, как наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя.

Наследуются ли долги по кредитам умершего

Получатели имущества покойного несут солидарную ответственность по большинству кредитных обязательств умершего гражданина. Долги наследодателя делятся на:

  1. Наследуемые. К ним относятся кредиты, долги по квартплате, штрафы, пени за просрочку кредита, долги третьим лицам и другие обязательства, которые не имеют привязки к личности заемщика и могут погашаться без него.
  2. Не наследуемые. К ним относятся долги, связанные с личность покойного. Это платежи по алиментам, штрафы в ГИБДД.

Важно! Долги наследодателя переходят на наследников в размере, не превышающей величину доли, полученного им имущества. Стоимость объекта собственности оценивается на момент гибели владельца.

Какие долги переходят по наследству

Наследники являются правопреемниками обязательств, которые не связаны с личностью наследодателя. К ним относятся:

  1. Кредитные обязательства. Автокредиты, ипотека, потребительские кредиты, штрафы и пени за нарушение договора.
  2. Платежи. Коммунальные платежи, обязательства по налогам, сборам, пени за просрочку налогов.
  3. Долг по алиментам. Денежные средства, которые гражданин не выплатил в течение жизни, переходит к его правопреемникам.

Какие долги не наследуются

Наследники не отвечают:

  1. По обязательствам умершего родственника, которые прямо связаны с его личностью, например, алиментам.
  2. Если наследодатель своими действиями нанес вред здоровью или имуществу третьим лицам.
  3. Штрафы за правонарушения. Если умерший гражданин совершил административное правонарушение, за которое ему выписали штраф, то обязательства по его погашению не переходят к наследникам.
  4. Штрафы и пени, начисленные после смерти заемщика. Если кредитная организация предъявляет такие суммы, то наследник может оспорить их в суде.

Дополнительные ограничения по переходу долга умершего гражданина могут быть предусмотрены Семейным или Гражданским законодательством.

Как избежать долгов по наследству

Ст. 1112 ГК РФ дает определение наследству, как совокупности объектов собственности и долгов покойного. Поэтому принять имущество и отказаться от кредитов не получится. Наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах полученной собственности.

Единственным способом избежать долгов по наследству является отказ от принятия имущества. Лица, оформившие отказ, не несут бремя ответственности по долгам наследодателя.

Это можно сделать следующими способами:

  1. В заявительном порядке. Потенциальный получатель подает нотариусу заявление об отказе. Однако такое право сохраняется исключительно в течение 6 месяцев с момента открытия наследства. Наследник может оформить отказ в указанный срок, даже если ранее подал заявление о принятии имущества.
  2. По умолчанию. Для этого достаточно не совершать действий, направленных на принятие наследства (подача заявления нотариусу, фактическое принятие). Однако такой вариант невозможен, если гражданин ранее уже сообщил нотариусу о принятии имущества.

Если наследник несовершеннолетний

Возраст получателя не имеет значения при наследовании долгов умершего и его имущества. Если в состав наследников входит ребенок, то он получает долю в долговых обязательствах покойного, равную его доле в наследстве.

Однако несовершеннолетний не может самостоятельно отвечать по финансовым обязательствам. Поэтому такая обязанность возлагается на его законного представителя.

Чтобы избежать принятия долгов совместно с наследственной собственностью, можно оформить отказ. Для подачи заявления об отказе нужно получить разрешение районного отдела опеки (разъяснения Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9).

Порядок принятия наследства ребенком или отказа от него в зависимости от его возраста

Источник: http://allo-urist.com/nasledovanie-dolgov-umershego/

Закон-online
Добавить комментарий