Обязательно ли страховать жизнь при ипотеке в втб

Втб 24 — страхование ипотеки, обязательно ли страхование ипотеки

Обязательно ли страховать жизнь при ипотеке в втб

Источник: https://BankInRussia.ru/osobennosti-strahovka-ipoteki-v-vtb24/

Страхование ипотеки ВТБ 24: калькулятор, где дешевле в 2019 г

Обязательно ли страховать жизнь при ипотеке в втб

Оформляя ипотеку, необходимо страховать недвижимый объект. Такое требование предусмотрено положениями ФЗ-102 и его выполнение является обязательным условием кредитных учреждений, представляющих финансы для приобретения жилья. Рассмотрим, что нужно, чтобы осуществить страхование ипотеки ВТБ 24.

Виды страхования ипотеки в ВТБ 24

Без оформления специального полиса ни один банк не предоставит ипотечные средства. Он является своего рода защитой финансовой организации от появления возможных рисков, связанных с невозвратом денежных средств.

Кроме того, страховка ипотеки ВТБ 24 будет полезна и заемщику, так как может уберечь от существенных затрат при порче либо уничтожении недвижимого объекта.

Благодаря ей банки покрывают свои основные затраты, а клиент получает гарантии обеспечения при возникновении страхового случая.

ВНИМАНИЕ! Обязательное ипотечное страхование может затрагивать только приобретаемую жилую недвижимость. Заемщик может добровольно застраховать свою жизнь либо купить комплексные услуги.

Предусмотрены несколько видов ипотечного страхования. Это:

  1. Защита жизни заемщика и утрата его трудоспособности. Он не относится к обязательным видам, но имеет массу неоспоримых преимуществ, таких как применение сниженной ставки по ипотеке, освобождении от обязательств по компенсации задолженности при наступлении смерти страхователя, а также оплате оставшейся суммы займа в случае болезни заемщика или его инвалидности.
  2. Имущественное страхование. Является обязательным условием при оформлении ипотеки. Это своеобразная финансовая защита жилого объекта от различных случаев, когда наступают стихийные бедствия, например, пожары либо затопления, или совершение противоправных действий, влекущих за собой порчу или потерю имущества.
  3. Титульное страхование. Направлено на предотвращение основных рисков, которые связаны с утратой либо ограничением прав собственника на жилье. Как правило, эта услуга востребована при приобретении жилого помещения на вторичном рынке, предоставляя покупателям правовые гарантии при совершении недействительной или незаконной сделки.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в ВТБ

Законодательство, регулирующее сферу кредитных взаимоотношений, предусматривает запрет банку оформлять ипотеку, если заемщик отказывается покупать полис страхования, защищающего имущественные риски. В обязательном порядке должно быть заключено соглашение между покупателем и СК, предусматривающего защиту от утраты владельцем ипотечной недвижимости или нанесение ей ущерба.

При этом возможно не оплачивать страхование жизни либо ограничение права собственности. Если эти виды рисков не оплачиваются. То ответственность за их наступление ложится на заемщика.

Титульная защита востребована в первые три года после совершения сделки, далее истекает период исковой давности, предусмотренный законом.

Если от клиента поступает отказ на заключение договора о страховании его жизни, то ему увеличивается процентная ставка по займу. Это связано с возмещением существующих рисков.

В случае, когда заемщик приобрел полис, у него есть право в дальнейшем расторгнуть его в связи с:

  • Отсутствием выплат за первые тридцать дней. Он аннулируется автоматически.
  • Обращением страхователя о расторжении в первые 14 дней с момента подписания соглашения.

Но прежде чем принять такое решение, необходимо оценить появляющиеся риски для жизни заявителя или его правомочий собственника.

КСТАТИ! При покупке комплексного полиса по ипотеке, куда входят несколько видов страхования, он не может быть аннулирован. Расторгнуть договор возможно лишь в случае защиты жизни и здоровья субъекта или титула отдельно. ВТБ обычно не проводит сделку без страхования этих рисков, поэтому страховка в ВТБ добровольно-принудительная по всем рискам.

Сколько стоит полис страхования по ипотеке и где его можно приобрести дешевле в 2019 году

Стоимость полиса будет зависеть от определенных условий, включая:

  • цену купленного объекта недвижимости и его место расположения;
  • сумму первоначального взноса, который может предоставить клиент;
  • величину кредита;
  • экспертную оценку имущественного объекта;
  • перечень рисков, которые будут внесены в соглашение.

Чтобы оценить предложения СК, можно обращаться прямо в их офисы. Очень часто ими проводятся акции, снижающие стоимость популярных программ, оформляемых при предоставлении жилищного кредита. Среди предложений своей экономичностью отличаются компании:

  • АО СК «Альянс». Компания предлагает полисы по цене от 0,34% от ипотечной суммы.
  • ВТБ Страхование. Входит в число ведущих страховщиков и предлагает внесение страхового взноса единовременно за 3 либо 5 лет, но при этом воспользоваться скидкой на несколько тысяч рублей.
  • ВСК. Предоставляет гибкую систему расчета стоимости полиса в зависимости от возраста и пола клиента, качественный сервис и быструю выплату компенсаций.

ВАЖНО! При подборе СК нужно обращать внимание не только на дешевизну услуги, но и на репутацию компании на рынке. В дальнейшем, при наступлении страхового случая может потребоваться выплата возмещения, которое должно быть выдано в установленные законом сроки.

Онлайн – калькулятор

Пользователи сети Интернет могут предварительно вычислить стоимость ипотечного страхования перед покупкой полиса прямо на нашем портале. Для вычисления суммы в форму калькулятора нужно внести следующие данные:

  • город оформления страховки;
  • наименование банковского учреждения;
  • условия соглашения;
  • сумма ипотечного займа;
  • наименование страхуемого имущества;
  • личные сведения о заемщике;
  • страховые ситуации.

Важный момент! Оформить полис страхования для ипотеки ВТБ можно после сделанного расчета сразу же в режиме онлайн. Электронный полис можно будет распечать и предоставить в банк.

Порядок оформления

Процедура получения страхового полиса состоит из следующих этапов:

  1. Подача заявления об ипотечном страховании. Сделать это можно при личном посещении офиса СК либо на сайте ВТБ 24.
  2. Представление требуемых бумаг. В список входят сведения о недвижимом имуществе для подтверждения заключенной сделки.
  3. Заключение соглашения о страховании.
  4. Оплата полиса и его получение.

Важно! Для оформления заявки в электронном виде потребуется сделать расчет на калькуляторе у нас на сайте, а далее оплатить его в режиме онлайн. После этого полис можно распечатать и предоставлять в банк. Обычно стоимость полиса черз интернет дешевле аналогичного в офисе банка или страховой примерно на 10-15%

Необходимые документы

Для заключения договора потребуется принести:

  • гражданские паспорта заемщиков;
  • СНИЛС;
  • справку о доходах лица за последние полгода;
  • трудовую книжку;
  • медицинскую выписку об отсутствии хронических тяжелых заболеваний;
  • справочная информация о существующих задолженностях по финансовым обязательствам, включая алименты, налоговые платежи и прочее;
  • кадастровая и техническая документация на объект, выписка из ЕГРП;
  • ипотечный договор ВТБ 24.

Существуют случаи, когда может быть запрошена дополнительная документация, например, когда увеличивается количество собственников либо их возраст превышает допустимый.

Список аккредитованных страховых компаний ВТБ 24 для ипотеки на 2019 год

На портале ВТБ опубликован перечень компаний, прошедших аккредитацию. Можно оформить страховой полис в одном из таких учреждений.

№п/пДата внесения в переченьНаименование СК
1

Источник: https://ipotekaved.ru/vtb-24/strahovanie-ipoteki-2.html

Ипотечное страхование в ВТБ

Обязательно ли страховать жизнь при ипотеке в втб

Банк «ВТБ» входит в пятерку лидеров финансовых организаций, предоставляющих услуги российскому населению.

Здесь клиентам предлагают различные финансовые операции, в том числе и страхование ипотеки. Какие условия, особенности и правила страхования ипотеки действуют в «ВТБ»?

Страхованием финансовых продуктов, а также здоровья и жизни клиентов банка занимается не конкретно банк «ВТБ», а его дочерняя компания – «ВТБ Страхование».

Эта фирма предоставляет клиентам различные виды страхования: жизни и здоровья, жилья, транспортного средства и др.

Здесь можно оформить комплексную страховку: защитить как жилье, так сразу же и здоровье, жизнь заемщика. А если с заемщиком что-то случится, то его близкие родственники будут получать посмертную компенсацию от страховой компании.

К комплексному страхованию относится:

  • страхование недвижимого имущества (квартиры, дома) от возможных повреждений, несчастных случаев: возгорания, стихийных бедствий, оседания почвы, потопа и др.;
  • страхование заемщика от утраты дееспособности (временной или полной), а также от летального исхода (смерти);
  • страхование от утраты прав собственности – здесь речь идет об ипотеке на «вторичку».

Комплексная страховка выходит дороже обычной, однако при ее заключении «ВТБ» еще больше снижает процент по ипотеке на ипотеку.

Страхование квартиры при ипотеке в «ВТБ»

При оформлении ипотечного договора, как правило, заемщик страхует квартиру. Это обязательное условие банка.

Что дает страховка квартиры:

  1. Если наступит страховой случай, то клиент не потеряет вложенные деньги и сможет приобрести такое же жилье.
  2. Клиент не будет тратить денег на восстановление жилья, если с недвижимостью что-то произойдет.

Страхование жизни при ипотеке в «ВТБ»

Предлагая заемщику оформить страховку на объект недвижимости, приобретаемый в ипотеку или выступающий в качестве залога, банк также предлагает оформить страховку на жизнь заемщика.

Обратите внимание! Клиент самостоятельно выбирает: оформлять ему такую страховку или нет. Банк не может заставить его это сделать или вписать в договор страхования обязательный пункт о страховке жизни.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Программа «Личное страхование» предполагает финансовую защиту заемщика на случай его смерти, инвалидности в результате болезни или несчастного случая, а также на случай временной утраты трудоспособности в результате наступления несчастного случая.

Страхование жизни в банке прельщает тем, что «ВТБ» снижает ставку по ипотеке тем клиентам, которые как раз оформили страховку жизни.

Правила страхования ипотеки в «ВТБ» в 2019 году

Прежде чем оформлять страховку на предмет ипотеки, заемщик должен ознакомиться с правилами ее предоставления:

  • он имеет право застраховать имущество как на весь период действия ипотечного договора, так и на половину этого срока. Однако минимальный период, на который заемщик должен оформить страховку в «ВТБ» составляет не меньше 12 месяцев;
  • заемщик самостоятельно выбирает, к услугам какой компании-страховщика ему обратиться. Банк «ВТБ» не настаивает на том, чтобы клиент пользовался только услугами «ВТБ Страхование»;
  • если с имуществом, которое было застраховано, что-то случилось, то заемщик обязан уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая.

Как оформить страховку по ипотеке в банке «ВТБ»?

Для заключения договора страховки с компанией «ВТБ Страхование» клиент должен:

  1. Прийти в банк «ВТБ» на консультацию к специалисту с документами, удостоверяющими личность (паспорт, ИНН).
  2. Заполнить заявление на страхование, выбрав подходящий вариант полиса.
  3. Отдать заявление сотруднику компании «ВТБ-Страхование».
  4. Представить пакет документов (если страховка оформляется на имущество, находящееся во владении заемщика ипотеки): анкету, техпаспорт имущества, выписку из домовой книги, акт об оценке недвижимости, справку об отсутствии долгов по коммунальным платежам. Дополнительно страховщик может запросить другие документы: акт приема-передачи имущества, выписку из ЕГРП, справку об отсутствии задолженности и др.
  5. Получив на руки необходимые документы, специалист просчитывает размер будущей страховки и озвучивает окончательную цифру клиенту.
  6. Человек оплачивает страховку. Если он выбрал компанию «ВТБ Страхование», то у него есть возможность оплатить страховку прямо через сайт. Квитанция об оплате придет ему на электронную почту.

Документы, необходимые для покупки страховки

Чтобы страховая компания «ВТБ Страхование» заключила договор с клиентом, тому нужно принести паспорт, медицинскую справку об отсутствии тяжелых заболеваний, ипотечный договор, документы на недвижимость.

Банк «ВТБ» работает с несколькими страховыми компаниями, среди которых: «Альфа Страхование», «ВСК», «Компания МАКС», «Ингосстрах» и др.

Заявка на ипотечное страхование онлайн

Для простоты и оперативности рассмотрения заявки на страхование по ипотеке, можно воспользоваться услугой отправки заявки онлайн.

Для этого нужно:

  1. Перейти на сайт банка – www.vtbins.ru – «Ипотечное страховании» – «Заключение договора» – «Оформить заявку».
  2. Заполнить обязательные поля: фамилия, имя, город проживания, электронный адрес, контактный телефон, вид страхования (ипотечное страхование), вид обращения (заключение договора ипотечного страхования), банк (ВТБ).
  3. Внеся необходимые данные, нужно кликнуть по кнопке «Оформить заявку».

В тот же день оператор перезвонит заявителю по телефону, указанному в заявке, и проконсультирует его по поводу оформления страховки по ипотеке.

Особенности договора ипотечного страхования в ВТБ

Если клиента устраивают все условия страхования в банке, то он подписывает с компанией договор страхования, где обязательно должны значиться такие пункты, как:

  • информация о страховщике и страхователе (наименование сторон);
  • наименование имущества, которое нужно застраховать;
  • информация о рисках, на которые оформляется страховка;
  • сумма страховой выплаты;
  • срок действия договора;
  • размер страхового тарифа;
  • права и обязанности сторон договора.

Сколько стоит страховка в «ВТБ»?

Размер страховки непостоянный. Окончательный размер страхового полиса зависит от нескольких факторов:

  • стоимости недвижимости и ее расположения;
  • общего состояния недвижимости, взятой в ипотеку;
  • размера средств, предоставляемых банком клиенту (согласно ипотечного договора);
  • условий и количества рисков согласно договору страхования;
  • вносимой суммы при приобретении квартиры (дома).

Если вам нужна точная цифра по страховке, то вы всегда можете обратиться к специалисту компании «ВТБ-24» с просьбой произвести расчет страховки.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в «ВТБ»?

Нет, отказаться от страхования залогового имущества нельзя. Однако некоторые банки ухитряются прописать в договоре еще и страховку жизни, а также здоровья страховщика. От таких видов страхования он имеет полное право отказаться.

Можно ли сменить страховую компанию ипотеки в «ВТБ»?

Да, возможно, но при одном условии – если выбранная компания аккредитована банком «ВТБ».

Что будет, если не платить страховку в «ВТБ»?

Некоторые клиенты по своей забывчивости не оплачивают страховку вовремя, а некоторые по личным соображениям отказываются платить по страховке. Что в этом случае им грозит?

Если клиент страховой компании не платит страховку, тогда компания действует следующим образом:

  1. При приближении срока платежа сотрудник страховой компании уведомляет клиента о том, что ему нужно оплатить очередной взнос по страховке.
  2. Если клиент вовремя не внесет деньги, страховая компания передаст данные о неплательщике в банк «ВТБ».
  3. Банк, в свою очередь, имеет право применить по отношению к неплательщику штрафные санкции. К примеру, он может начислить пеню либо повысить процентную ставку по ипотечному договору.
  4. Если в течение какого-то определенного времени (например, в течение 1 месяца) клиент не оплатит страховой взнос, тогда менеджер страховой компании начнет обзванивать клиента или лиц, которые были указаны в договоре в качестве поручителей.
  5. Если клиент игнорирует все обращения, не оплачивает страховой взнос, тогда банк «ВТБ» может пойти на последний шаг – передать дело в суд с требованием полного погашения займа в досрочном порядке.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в «ВТБ»?

Возврат страховки возможен только в том случае, если заемщик досрочно выполнил свои обязательства – досрочно погасил ипотеку. Если в договоре страхования указано, что клиент может вернуть неиспользованную страховую сумму при досрочном погашении ипотеки, значит, он имеет на это право.

Однако если страховой случай был зафиксирован и страховая фирма помогла заемщику с проблемой ипотечной недвижимости, тогда заемщик не имеет права требовать возмещения страховки.

Чтобы вернуть сумму страховки, клиенту нужно подать в офис страховщика соответствующее заявление. Компания обязана рассмотреть его в течение 10 дней, после чего выдать клиенту деньги на указанный им в заявлении расчетный счет. Страховая премия удерживается пропорционально периоду страхования.

Как оплачивать страховку в «ВТБ»?

Компания предоставляет возможность оплаты страховки несколькими способами:

  1. Внести соответствующую сумму в кассу страховой компании.
  2. Совершить безналичный перевод по указанным в договоре реквизитам.
  3. При помощи сервера «ВТБ–онлайн» совершить электронный платеж.

Полезные советы для тех, кто хочет оформить страховку по ипотеке в «ВТБ»

  • Прежде чем подписывать договор страхования, необходимо внимательно прочесть его. Если в договоре будет указано, что страхование жизни или здоровья клиента является обязательным пунктом договора, тогда не стоит подписывать такое соглашение. Банк имеет право настаивать только на оформлении договора страхования по объекту недвижимости.
  • Клиент вправе сам выбрать, в какую страховую компанию ему обратиться за оформлением страховки (при условии, что выбранная компания работает с банком).

Преимущества страхования имущества при заключении ипотечного договора в «ВТБ»

  • Банк сотрудничает с проверенными страховыми компаниями. Он дает возможность клиенту выбрать подходящую ему фирму.
  • Банк не заставляет клиента страховать жизнь или здоровье.
  • Для клиентов, которые страхуют жизнь и здоровье на случай временной или постоянной трудоспособности банк идет на уступки – снижает процентную ставку по ипотеке.
  • Страхование имущества по ипотечному договору может длиться до 30 лет, в зависимости от того, на какой срок была взята ипотека.

Страхование при взятии ипотеки в банке «ВТБ» – обязательное условие предоставление займа клиенту.

Можно оформить страховку в компании «ВТБ Страхование» – это простой и удобный способ, оформляется страховка в течение дня.

Страховать недвижимости при ипотеке – обязательное условие. При этом страховать жизнь и здоровье клиента – это уже его личное дело.

В банке «ВТБ» страхование имущества по ипотеке оформляется вместе с ипотечным договором, поскольку это обязательное условие для получения средств от банка.

Источник: http://ipoteka-expert.com/straxovanie-ipoteki-v-vtb/

Страхование жизни при ипотеке с помощью ВТБ: стоимость, условия

Обязательно ли страховать жизнь при ипотеке в втб

› Ипотека › Страхование жизни при ипотеке в ВТБ: стоимость, оформление, обязательно ли делать

Спрос на ипотеку всегда достаточно высокий. Поэтому и этот год не является исключением. особенность указанного вида кредитования — длительный период погашения и относительно невысокая ставка процента.

Для банка это определенный риск и чтобы его уменьшить кредиторы в ипотечном соглашении выставляют дополнительное требование в виде обязательного страхования кредитополучателя, а иногда — и его поручителей.

Процесс страхования жизни при ипотеке является очень выгодным для банков, но «ВТБ Страхование» максимально подстроено под возможности клиентов и предоставляет им наилучшие условия пользования.

О том, как осуществить страхование жизни при ипотеке в ВТБ, и сколько стоит страхование вы узнаете далее.

Описание услуги

Большинство кредитных учреждений предлагает комплексные страховки. Помимо самого объекта сделки (жилья), страхуется жизнь и здоровье кредитополучателя. Некоторые банки требуют оформления полиса не только на заемщика, но и на поручителей. ВТБ страхование жизни осуществляет это на случай непредвиденных обстоятельств с заемщиком:

  • Уход из жизни в результате заболевания либо несчастного случая;
  • Утрата трудоспособности (получение I или II группы инвалидности).

При наступлении любого из перечисленных случаев взносы по ипотеке продолжают выплачиваться за счет страховки в размере, что не превышает страховую сумму. Это помогает сохранить право владение кредитным объектам. Если после погашения ипотеки, образуется остаток неиспользованных денег, то эта сумма перечисляется заемщику или членам его семьи (при самом печальном варианте развития событий).

Обычно период ипотечного кредитования очень долгий, как правило, 15-25 лет. За это время с любым человеком может случиться все что угодно. Поэтому многие клиенты банка безоговорочно соглашаются на страхование жизни для ипотеки. Несмотря на то, что это увеличивает количество выплат по кредиту, и вообще, по законодательству не является обязательным.

Обязательно ли оформлять страховку при получении ипотеки

В действующих законодательных актах получатели ипотечных продуктов обязаны оформить страховку на приобретаемую недвижимость. Однако, банк «ВТБ Cтрахование жизни» рассматривает как обязательное условие выдачи кредита (как, впрочем, и любое другое кредитное учреждение). В этом они убеждают и своих клиентов. С несогласными и владеющими реальной информацией поступают так:

  1. Отказывают в выдаче кредита.
  2. Выдают кредит, но под более жесткие условия. Чаще всего, это повышенная процентная ставка или меньший период погашения.

При оформлении страховки на жизнь и здоровье выдается займ под 13% годовых. При отказе от полиса — под 15% годовых. Естественно, это не устраивает заемщиков. Поэтому большинство из них (95%) соглашаются с оформлением полиса, а часть из них отправляется на поиски страховщика с более выгодными предложениями по ипотеке.

На первоначальном этапе оформления кредита несведущему в данной области обывателю очень сложно противостоять прессингу профессионально обученных банковских сотрудников.

Но в дальнейшем, при продлении страхового соглашения клиент имеет все законные основания отказаться от этого. И тут уже даже самые опытные сотрудники кредитного отдела ничего не могут сделать.

Поскольку они знают, что эта обязанность не содержится ни в каких нормативных актах.

Где страховаться

Когда вы придете в любой банк для оформления ипотечного кредита, вам тут же предложат компанию, которая сможет застраховать вас и ваше имущество. За время своей деятельности кредитные организации налаживают связи со страховщиками, а некоторые и сами являются учредителями подобных учреждений.

В первом случае банк имеет свой немаленький процент от суммы страхования, во втором и вовсе — вся прибыль достается банку. Можно сделать вывод, что кредитное учреждение заинтересовано в оформлении страховки на месте. Но так ли это выгодно для его клиента?

Конечно, не всегда.

Компании-контрагенты должны перечислять банку процент за каждого клиента. Естественно, что это они делают не за собственный счет, а за счет увеличения страховых тарифов для страхователя.

Поэтому, при желании клиент вправе подыскать другого страховщика, как минимум для того, чтобы сравнить предлагаемые условия.

Но надо иметь в виду, что поиски «идеальной» страховой фирмы, с одной стороны, могут привести к экономии средств, а с другой к трате времени. Кроме того, при самостоятельном поиске всегда существует риск наткнуться на мошенников.

Стоимость услуги

Чтобы ответить на вопрос, сколько стоит страхование при ипотечном кредитовании, надо знать размер страховой суммы. Стоимость полиса зависит от таких критериев:

  • Период действия страховки;
  • Состояние здоровья и возраста страхователя;
  • Количество сделок с недвижимыми объектами, осуществляемыми в прошлом;
  • Техническое состояния ипотечного объекта.

Приведем следующий пример:

  1. Ипотека оформляется на жилье стоимостью 1 миллион рублей.
  2. Собственных средств кредитополучатель не имеет.
  3. Срок действия кредитного договора — 60 месяцев (5 лет).
  4. Процентная ставка — 12% годовых.

При заданных условиях усредненный размер ежемесячного взноса по страховке составляет 280 рублей. За 5 лет общая сумма переплаты — 16 тысяч 800 рублей, то есть 1,5% от размера самого кредита. Этот пример усредненный.

По результатам аналитических исследований установлено, что оформление полиса на жизнь и здоровье ипотечного кредитополучателя варьируется от 1,4 до 1,6% от общей суммы займа.

Предложений ниже 0,5% не обнаружено, выше 2,2% тоже.

Размер страхового взноса постепенно должен уменьшаться. Поскольку процент начисляется на остаток задолженности.

Сроки уплаты

Исчисленный страховой взнос подлежит перечислению страхователем в сроки, оговоренные в соответствующим соглашением. Существует несколько вариантов:

  • Ежемесячная уплата вместе со взносом по основному кредиту;
  • Ежеквартальное перечисление денег;
  • Уплата по страховке 1 раз в году.

Некоторые банки, например, ВТБ, предлагают иную схему уплаты страховых отчислений. Её суть в том, что клиент сразу же оплачивает стоимость полиса на 3 или 5 лет вперед. Это позволяет значительно уменьшить стоимость самой страховки, а также ежемесячные взносы по кредиту, сэкономить время, оформить полис в фиксированном размере.

По желанию клиента производить страховые вознаграждения он вправе одним из следующих способов:

  • Наличными через кассу;
  • Путем пополнения расчетного счета;
  • Через своего поручителя.

Оформление полиса

Процедура оформления страхового полиса для потребителей ипотечного кредитования максимально проста. Банку, с которым заключен договор на покупку жилья, нужно представить следующие документы:

  • Соответствующее заявление;
  • Внутренний паспорт;
  • Договор на ипотеку;
  • Анкету.

Пример заявления на комплексное ипотечное страхование:

Скачать бланк

Дополнительно страховщик может представить медицинское заключение. Если подтверждается отсутствие проблем со здоровьем, то сумма страховых отчислений по решению страховщика может быть уменьшена.

Некоторые банковские учреждения, например, ВТБ, требуют предъявить медицинские справки в обязательном порядке. Эта обязанность исключается только при следующих обстоятельствах:

  • Сумма кредита — до 500 тысяч долларов;
  • Для клиентов от 46 до 55 лет этот критерий меньше и составляет 400 тысяч долларов;
  • Для заемщиков старше 55 лет — до 300 тысяч долларов.

Если вы молодой и здоровый, не стесняйтесь отстаивать свои права, требуя более низкой процентной ставки по страховке.

 Полезные советы: 

  1. Перед тем как подписать любой документ внимательно прочитайте его. Только при этом условии личное страхование станет гарантией вашей финансовой безопасности в будущем.
  2. Если банк настаивает на подписании страхового соглашения в отношении не только жилья, но и вашей жизни, вы можете подыскать другого кредитора либо отправиться в суд для отстаивания своих прав. Хотя, как показывает судебная практика, большинство подобных разбирательств заканчивается в пользу банковской организации.
  3. Каждый кредитополучатель вправе подыскать страховую компанию самостоятельно.
  4. В среднем страховое вознаграждение составляет 1,4-1,6% от суммы ипотеки.
  5. Проходить медицинское обследование выгодно молодым и полным сил страхователям. Это в большинстве случаев помогает уменьшить страховое вознаграждение.

(2 3,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://vbankit.ru/ipoteka/straxovanie-zhizni-pri-ipoteke-v-vtb-straxovanie-stoimost-oformlenie-obyazatelno-li-delat/

Втб страхование ипотеки — обязательна ли при получении, стоимость, оформление, страхование жизни

Обязательно ли страховать жизнь при ипотеке в втб

Одной из самых популярных услуг российского банка ВТБ является ипотечное кредитование. Большой спрос обуславливается, прежде всего, высокими ценами на рынке недвижимости, которые стартуют от 1,5 миллиона рублей.

Купить жилье, даже однокомнатную квартиру, за счет собственных средств может далеко не каждый россиянин. Однако ООО «ВТБ» выдвигает достаточно жесткие требования к заемщикам и приобретаемой недвижимости. В частности, обязательным является страхование ипотеки в ВТБ.

С его помощью финансовая организация снижает риск невозврата денежных средств заемщиком. Получение ипотеки без него практически не возможно.

Условия страхования

Страховка — это, можно сказать, гарантия банку того, что займ будет погашен вне зависимости от обстоятельств. Так, если клиент не сможет вносить платежи в результате несчастного случая, травмы или болезни, то все расходы покроет страховая компания.

Согласно действующему российскому законодательству, заемщик обязан застраховать приобретаемый объект недвижимости от несчастных случаев, ведущих к его сильному разрушению или же полному уничтожению. Объектом может выступать квартира в новостройке, объект со вторичного рынка недвижимости, частный дом, недвижимость в долевой собственности, участок под строительство.

По желанию можно оформить комплексную страховку, включающую в себя такие виды страхования:

  • Здоровья и жизни. При стоимости квартиры в несколько миллионов ВТБ предложит застраховать клиенту свою жизнь. В данном случае страховыми случаями считаются смерть заемщика из-за болезни или несчастного случая и потеря им трудоспособности. При этом на момент происшествия он не должен быть под воздействием алкогольных напитков или наркотиков.
  • Неисполнения взятых финансовых обязательств. Если ипотечный клиент не выплачивает кредит, то ВТБ продает недвижимость и полученными средствами погашает долг. Но в случае, если данной суммы будет не достаточно, то страховая компания выплачивает разницу.
  • Права собственности. Это титульный вид страхования, который предусматривает выплату ВТБ остаточной суммы задолженности, если заемщик утратил право собственности на ипотечное жилье или оно стало ограниченным.

В качестве страховщика могут выступать аккредитованные страховые компании банком ВТБ. Страховая компания и финансовая организация являются друг другу партнерами. Поэтому они согласовывают свою работу и любые действия. К примеру, стоимость полиса напрямую зависит от процентной ставки по ипотеке.

VTB дорожит своей репутацией, поэтому сотрудничает исключительно с надежными и проверенными компаниями. Если же заемщика по каким-либо причинам не устраивают их условия, то он может предложить своего посредника.

Однако к самостоятельному выбору компании нужно подходить максимально ответственно и учитывать требования, которые выдвигает ВТБ.

Оформлять страховку следует и участникам социальной ипотеки, например военным, пенсионерам, молодым семьям.

Расчет стоимости

Посчитать стоимость ипотеки с учетом полиса можно с помощью онлайн-калькулятора. На стоимость страховки оказывает влияние множество факторов. При расчете суммы необходимо учитывать:

  • годовую ставку по кредиту;
  • размер суммы займа;
  • период кредитования;
  • состояние объекта страхования;
  • результат профессиональной оценки недвижимости;
  • возраст и состояние здоровья заемщика;
  • ширины страховки.

Для уточнения итоговой суммы стоит обратиться в отделение ВТБ, где сотрудники банка помогут определить примерную сумму ежегодного взноса. Если приводить усредненное значение, то она редко превышает 1,5% от суммы ипотеки, а в случае с комплексной страховкой — 0,7%.

Порядок оформления

Для оформления страховки, клиент ВТБ должен обратиться в одну из аккредитованных страховых компаний. Полный их перечень можно найти на официальном сайте ВТБ. При себе он должен иметь следующие документы:

  • паспорт российского образца;
  • справка, подтверждающая стоимость жилья;
  • справка, подтверждающая право собственности на недвижимость;
  • справка об отсутствии задолженности по коммунальным услугам;
  • справка о состоянии здоровья (при страховании жизни и здоровья).

Также заемщик должен написать соответствующее заявление с учетом типа страхования, выбранного им тарифа. Он также должен заполнить анкету ВТБ, в которой следует указать адрес, телефон и другие контакты.

Отражение условий в договоре с банком

Оформление договора производится в письменном виде в одном из отделов банка. В документе оговаривается минимальный перечень рисков, которые покрывает полис. Сокращению данный список не подлежит, его только можно дополнить. Также в нем указываются реквизиты сторон, их обязательства и стоимость услуг.

Как правило, полис действует на протяжении одного года. В течение этого срока клиент может расторгнуть соглашение досрочно.  Также он может сменить компанию, которая предоставляет данный вид услуг. По истечению года полис можно продлить.

Преимущества и недостатки

Несмотря на то, что страховка позволит избежать многих неприятностей, клиенты ВТБ с большой неохотой соглашаются перестраховаться. причина этому — дополнительные расходы, которые могут быть не оправданы. Но следует более внимательно изучить все достоинства и недостатки ипотечного страхования:

ПлюсыМинусы
Если с клиентом ВТБ произойдет чрезвычайная ситуация, то ему не нужно будет волноваться о погашении кредита.      Получить целевой кредит на покупку квартиры в ВТБ без оформления полиса нельзя.
При наступлении страхового случая часть полиса может погасить долг перед ВТБ, а часть отдается заемщику.Дополнительные расходы, которые ощутимо увеличивают размер ежемесячных платежей, так как полис не дешевый продукт.
Полис позволяет обезопасить жилье и его владельцев, которые не останутся на улице.Далеко не все чрезвычайные ситуации попадают под страховой случай, существует множество нюансов и исключений.
При желании условия можно поменять на более выгодные и лояльные.
Полис покроет не только все расходы и проведет полное возмещение ущерба, но и позволит восстановить состояние испорченного имущества.

Как вернуть деньги за уплаченную страховку

Менеджеры ВТБ могут уверять клиента в том, что комплексная страховка является обязательной, но не подкованный в этом вопросе и во всех его тонкостях клиент скорее всего не знает, что обязательным является только страхование недвижимости. Страхование жизни, при потере трудоспособности, от финансовых рисков и другие виды полисов являются добровольными и оформляются дополнительно.

Сотрудник банка не имеет право заставлять клиента покупать страховку. Однако сегодня во многих банках проходят специальные тренинги, на которых учат сотрудников продавать дополнительные услуги. Поэтому доверчивые заемщики не всегда могут противостоять напору опытных менеджеров и соглашаются заплатить. Если страховка оказалась ненужной и навязанной, то есть возможность ее вернуть.

Законодательная база

Еще несколько лет назад вернуть деньги за ненужную страховку было практически невозможно. При обращении с такой просьбой в банк заемщик получал категоричный отказ, ведь подписывать договор его никто не принуждал.

Однако в 2016 году Банк России, который регулирует не только финансовый, но и страховой рынок, выпустил закон, согласно которому в течение 5-ти дней заемщик может отказаться от оформленного ранее полиса.

Последние изменения в закон были внесены в 2018 году, тогда срок был увеличен до 14-ти дней.

Процедура отказа

Существует один вариант отказаться от страховки. Если обратится в банк в первые две недели после оформления услуги, то можно рассчитывать на положительный исход дела. В отделении ВТБ необходимо будет написать заявление об отказе от добровольного страхования.

В нем обязательно необходимо указать реквизиты счета, на которые будут перечислены деньги. Стоит понимать, что все вопросы о возврате средств будут решаться не с банком ВТБ, а со страховой компанией. Она отвечают за своевременное возвращение средств и многое другое.

Страхование недвижимости — это обязательное условие, которое выдвигает банк ВТБ к ипотечным заемщикам. Без этого ВТБ может не одобрить ипотеку.

Но несмотря на то, что страховка является не бесплатной, а, наоборот, поднимает сумму ежемесячных взносов на несколько процентов, она обеспечивает надежный тыл как заемщику, так и банку в случае возникновения чрезвычайных ситуаций. Оплатить полис также можно отдельно от ипотеки.

Источник: https://obankax.com/strahovanie/ipoteki-vtb.html

Закон-online
Добавить комментарий