Погашение потребительского кредита материнским капиталом в 2019 году

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом

Погашение потребительского кредита материнским капиталом в 2019 году

Средства материнского капитала реализуются родителями под бдительным оком Пенсионного фонда, который руководствуется программой и действует в рамках порой изменчивой законодательной базы.

Меры программы МСК направлены на поднятие демографии и улучшение условий жизни любой семьи, поэтому цели его использования четко обозначены государством.

Среди них можно отыскать и пункт, отвечающий за погашение потребительского кредита материнским капиталом в 2019 году.

Какой потребительский кредит можно погасить МСК

Известно, что средствами из материнского капитала допустимо распоряжаться в целях:

  • Приобретения жилья;
  • Строительства дома;
  • Реконструкции имеющегося жилья;
  • Адаптации и лечения ребенка с инвалидностью;
  • Оплаты за образование, в том числе дошкольное;
  • Формирования пенсии.

Иногда обывателю не совсем понятно, какой из этих пунктов причисляют к потребительским кредитам. Поэтому стоит прояснить этот термин, чтобы ответить на главный вопрос статьи – можно ли для погашения данного кредита использовать капитал.

Потребительским кредитом принято называть денежные займы гражданам, направленные на приобретение товаров потребления.

К этой группе товаров относят продукты питания, бытовую технику, средства мобильной связи, мебель, автомобиль и, конечно же, недвижимость.

Таким образом, мы видим, что определение кредита, по сути, позволяет нам осуществить его погашение с использованием материнского капитала, главное, чтобы цель получения займа отвечала условиям программы.

Если потребительский кредит был целевым – выдан для приобретения жилья или лечение ребенка с инвалидностью – использовать материнский капитал допустимо.

Если же он был взят для приобретения автомобиля, других групп товаров, или относится к микрозаймам – Пенсионный фонд добро на реализацию МСК никогда не даст.

Хотя уже существует условие, при котором есть возможность использовать часть денег из материнского капитала для погашения кредитов.

Речь идет о ежемесячной выплате, которую семья имеет право потратить без отчетов. Семьям с достатком ниже прожиточного минимума выдаются наличные на руки для трат на свое усмотрение.

Размер данной суммы колеблется в зависимости от места проживания семьи.

В 2018 году минимальная ежемесячная выплата равняется восьми тысячам рублей, а максимальная – двадцати двум тысячам рублей.

Как оформить погашение потребительского кредита: документы и очередность действий

Многие банки России дают кредит под материнский капитал, а также допускают его средствами погашение уже взятого ранее потребительского займа.

В Сбербанке, Альфа Банке, ВТБ 24, Банке Москвы, Промсвязьбанке и многих других вам предоставят такую возможность фактически на одинаковых условиях, может лишь льготный процент отличаться или иные условия договора. Вам нужно лишь обратиться к кредитному специалисту в отделении за консультацией.

Если есть необходимость улучшить финансовое состояние семьи за счет погашение потребительского кредита средствами из материнского капитала, гражданину необходимо обратиться в банк, где он уже взял займы или планирует подписать договор, с целью поставить его в известность о своих намерениях. После чего обратиться в территориальное отделение Пенсионного фонда.

Документы, которые нужно будет предоставить ПФ:

  • Паспорт владельца сертификата или же паспортные данные представителя и нотариально оформленная доверенность.
  • Документы на приобретаемое жилье.
  • Договор с банком или же проект.
  • Финансово-лицевой счет.
  • При имеющемся кредите: нужна справка с данными по задолженности.
  • Заявление.

Решение ПФ принимается на протяжении 60 дней, и по статистике 90% всез решений – положительные.

В каких случаях отказывают в погашении кредита средствами мск

В ПФ смотрят на назначение выданного ранее или планируемого кредита. Если он не отвечает условиям программы материнского капитала, то согласие на использование этих средств проситель не получит.

 Невозможно покрыть этими деньгами приобретение в кредит автотранспорта. Перед тем, как погасить задолженность по займам, стоит еще раз проверить договор. Если ваше требование удовлетворяет условиям, но банк не указал в своем договоре или проекте цель получения средств, заявку завернут назад.

Не одобрит Пенсионный фонд приобретение в кредит за счет средств МСК недвижимости в аварийном состоянии или на территории иного государства, а использование денег для строительства разрешит только при условии, что жилая площадь будет увеличена. Также фонд не разрешает покрытие кредитной задолженности в МФО с использованием денег из капитала.

В судебной практике часто встречается нарушения закона, касающегося использования МСК. Например, при регистрации жилья в собственность семьи каждый из детей должен стать собственником доли, но родители это не делают.

Дается заведомо ложная информация о себе или объекте кредитования (увеличение стоимости). А также различные схемы, направленные на обналичивание капитала. Следует понимать, что любое из этих действий приносит выгоду ровно до того момента, как о нем узнают ответственные лица.

Поэтому не стоит рисковать, а лучше тратить средства на те цели, для которых они и предусмотрены.

Подписывайтесь на наш Телеграм канал ]]>«Честные займы»]]>, где мы публикуем правду о микрофинансовых компаниях. Рассказываем о надежных МФО и показываем как не переплачивать при выборе займа. Если вы хотите стать финансово грамотными, знать о потребительских кредитах больше а также быть юридически подкованным – подписывайтесь!

]]>  перейти в канал «ЧЕСТНЫЕ ЗАЙМЫ» ]]>

Источник: https://9cr.ru/kredity/pogashenie-potrebitelskogo-kredita-materinskim-kapitalom

Погашение кредита материнским капиталом 2019

Погашение потребительского кредита материнским капиталом в 2019 году

Материнский капитал является важной мерой поддержки многодетных семей. Но в такой ситуации есть много непонятных условий. В частности, сложно разобраться есть ли погашение кредита материнским капиталом в 2019 году. На многих сайтах информация противоречива. Сейчас мы попробуем разобрать все нюансы, определив, какие именно займы в банке можно гасить данным пособием.

Погашение кредита мат. капиталом раньше

Пару лет назад ситуация была сложная. Создавалось много ограничений.

Можно было гасить данной выплатой ипотеку. Но при этом нельзя было оплачивать долг, который возник раньше самого материнского капитала.

Причем, погашаемый кредит должен был быть именно на покупку недвижимости или на ее строительство.

Рефинансирование или иные займы платить было напрочь запрещено. Это многим не нравилось. Так как накладывало ограничения на финансовую свободу.

Поэтому год назад было решено кардинально пересмотреть  данные условия. И они существенно изменились.

Что изменилось в материнском капитале сейчас?

В 2018 году было принято решение, что:

  • Гасить кредиты мат. капиталом можно, даже если они возникли раньше, чем родился ребенок;
  • Оплачивать целевые займы. Не только ипотеку;
  • Платить по рефинансированию, а не только по кредитам;
  • Гасить любые займы, взятые на установленные цели.

То есть, по факту ничего не поменялось. Так как тратить эти полмиллиона нельзя на что попало. Но расширились некоторые рамки, что сделало государственную помощь наиболее удобной.

Какой кредит можно погасить материнским капиталом 2019?

Если отвечать на данный вопрос конкретно, то в 2019 году вы можете погасить материнским капиталом тот кредит, который был взять на:

  1. Жилье. Разумеется, ипотека;
  2. Улучшение жилищных условий (ремонт квартиры, например);
  3. На пенсию матери. Редко на это берут кредиты, но все же;
  4. Образование детей;
  5. Лечение или реабилитацию ребенка-инвалида.

То есть, цели самого капитала не изменились. Они лишь немного расширились. И при этом стало возможно реализовывать данные задачи в кредит. А кредит гасить такой выплатой. Так что вышла небольшая модернизация. Ничего более.

Гасим кредит маткапиталом. Инструкция

Если говорить о юридической стороне процесса, то она довольно простая.

Вам стоит:

  • Документально доказать, что кредит Целевой;
  • Отправиться в Пенсионный Фонд;
  • Написать там заявление, что хотите погасить заем;
  • Дождаться решения от властей.

После чего деньги безналично переведут на счет банка.

Стоит отметить, что вам вполне могут отказать, если посчитают, что вы хотите оплатить простой кредит, а не тот, который надо.

Брать кредит таким образом заранее не выйдет. Банк не будет давать в долг под залог материнского капитала. Исключением является ипотека, так как она курируется государством.

То есть, все вполне прозрачно, но одновременно мутно. Если вы брали кредит на лечение ребенка, можете это подтвердить. То вам, конечно, позволят его выплатить. Если нет, значит, нет.

Какие кредиты гасить нельзя?

Сразу скажем, что материнским капиталом нельзя гасить автокредиты или покупать за данные деньги авто. Это часто обсуждается в Думе. Но пока вот – никак.

Далее, вы не можете выплатить:

  1. Кредиты на любые нужды, где нет четкого целевого ориентира;
  2. Микрозаймы, причем любые;
  3. Займы, взятые у родственников (друзей).

При этом специальные выплаты (20 000 рублей) от маткапитала для малоимущих необходимо тратить на своей усмотрение. Хоть и на микрозайм!

Еще, вы не можете покупать с применением пособия жилье с явно завышенной стоимостью. Запрещено законом приобретать квартиру у родственников, невзирая на степень родства.

Ну и обналичивать данные деньги запрещено законом. За такой коварный ход можно получить штраф до 500 000 рублей или лишение свободы на срок до 10 лет. Как-то так.

Таким образом

Кредиты оплачивать материнским капиталом нельзя. Такая картина на 2019 год. Исключением являются те займы, где вы доказываете их целевое применение. Например, деньги на лечение ребенка или на образование или ремонт жилья.

Ипотеку оплачивать можно. Причем, даже если вы взяли ее до рождения малыша. Еще можно платить за рефинансирование указанных ссуд.

То есть, вы взяли в одном банке, перекинули в другой. И можете теперь оплатить капиталом. Это не запрещено.

В остальном же, поблажек нет. Есть только сумма, которую можно взять малоимущим из выплаты. Ее уже тратьте на свое усмотрение.

Наше мнение

Материнский капитал растёт и развивается. Программу продлили до 2021 года. Она позволяет хотя бы немного облегчить жизнь семьям.

Правительству сложно дать свободу в данном отношении. Ведь есть многие мошенники, которые хотят нарушать нормы.

И если позволить оплачивать все кредиты, то это спровоцирует волну махинаций. Так что действовать надо осторожно.

Проблемой же здесь служит то, что для использования средств уже надо иметь хороший доход. Именно за сам маткап можно приобрести домик в деревне (и это не метафора).

А для нормальной ипотеки нужно еще и самостоятельно получать выше среднего.

Товары и услуги постоянно дорожают. Материнский капитал дается не всем.

Гораздо лучше бы было снижать цены, повышая реальные доходы населения. Всего населения, а не одних только мамочек.

Если бы общий уровень жизни имел высокий порог, то никакие супер меры не потребовались бы. Но мы выбираем сложный путь. И нам лучше создавать всякие капиталы, чем просто развивать страну.

Хотя, давно бы пора понять, что такими полумерами сложно кардинально изменить ситуацию.

В дополнение темы:

Кредиты для многодетных семей в 2019 году

Кредит на строительство дома под материнский капитал

20000 из материнского капитала второй раз. Можно ли так?

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: https://jcredit-online.ru/info/pogashenie_kredita_materinskim_kapitalom_2019

Можно ли погасить кредит материнским капиталом в 2019 году?

Погашение потребительского кредита материнским капиталом в 2019 году

В каких случаях материнский капитал может быть использован на погашение кредита. Особенности погашения кредита с использованием маткапитала в 2019 году.

В прошлом году маткапитал «отметил» свое десятилетие. Он был введен в 2007 году, и за время своего существования стал ощутимой финансовой поддержкой для многих семей, решивших завести второго и последующего ребенка.

Изначально сумма материнского капитала составляла 250 тыс. руб. Каждый год проводилась индексация, в результате которой к 2015 году сумма достигла 453 026 руб. Однако с тех пор было решено больше не индексировать маткапитал.

Поэтому сегодня его выплачивают именно в таком размере.

Целевое назначение маткапитала

Согласно Закону «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» №256-ФЗ, материнский капитал в 2019 году может быть использован на следующие цели:

· Пенсию матери;· Образование детей;· Помощь в адаптации ребенку-инвалиду;· Улучшение жилищных условий.

Женщина может перевести средства маткапитала на формирование накопительной пенсии. Если она умрет до достижения пенсионного возраста, деньги перейдут ее мужу или детям.

Средства могут быть использованы как на получение высшего образования ребенка, так и для посещения образовательных заведений дошкольного типа, и в период обучения в школе.

Для инвалида, к примеру, можно приобрести инвалидное кресло или оплатить социальные услуги.

С целью улучшения жилищных условий деньги могут выделяться на покупку жилья или получения его в кредит, а также на кредитование строительства.

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом в 2019 году?

Чтобы разобраться в этом вопросе, нужно уточнить, что подразумевается под маткапиталом, а также потребительским кредитом.

Маткапитал представляет собой государственную финансовую поддержку, которая введена с целью повышения рождаемости в стране. После его введения на федеральном уровне регионы решили «не отставать», и во многих из них также стали выплачивать соответствующие средства. Таким образом, источником материнского капитала является:

· Государственный бюджет. Из него выделяется 453 026 руб., как указано выше и данное положение действует на всей территории РФ без ограничения по регионам.· Региональный бюджет. В этом случае условия (сумм, а также их использования) в каждом субъекте федерации – разные. В одних регионах помощь выделяется в виде единовременной выплаты, в других – как добавка к основному маткапиталу. В Красноярском крае деньги можно использовать для приобретения машины, в Калужской области – с целью ведения личного подсобного хозяйства, в Воронежской области – для лечения члена семьи и прочее.

Теперь следует внести ясность в вопрос о потребительском кредите. Под ним понимается ссуда, которая выделяется банком для оплаты товаров и услуг на возвратной основе. Потребительский кредит предоставляется на определенный период под проценты, и может быть:

· Целевым. В этом случае денежные средства расходуются на оплату тех товаров и услуг, которые оговорены в договоре займа. Как правило целевые кредиты, например – при покупке бытовой технике в магазине, перечисляются сразу продавцу техники – заемщик их «в руках не держит». · Нецелевым. При этом расходы заемщика не контролируются со стороны банка и ему просто выдается запрошенная сумма средств, расходуемая им по своему усмотрению.

Так как маткапитал возможно использовать только на определенные цели, погасить нецелевой кредит данными средствами не получится. Целевой кредит бывает:

· с обеспечением;· без обеспечения.

Это очень важно! Принято считать, что маткапитал можно использовать только на погашение ипотеки. Поэтому вариант покупки жилья рассматривают только с получением ипотечного кредита. Однако этот заем есть ни что иное, как потребительский кредит с обеспечением.

Нередко бывает так, что выгоднее воспользоваться другими видами кредита. Главное условие – это то, что цель заемных средств должна направляться на приобретение жилья, лучшего по качеству по сравнению с предыдущим.

Получается, что потребительский кредит материнским капиталом погасить возможно.

Таким образом, погасить материнским капиталом потребительский кредит не получится. Исключение – кооперативные займы на улучшение жилищных условий, которые, к слову, часто используются для обналички материнского капитала.

Порядок получения маткапитала для погашения кредита

При рождении второго или последующего ребенка выдается сертификат на материнский капитал. Многие вполне обоснованно воспринимают его как виртуальные деньги, так как наличные не выдаются. Исключение составляет выплата в размере 25 тыс. руб., которая выдается один раз.

Исключение: получение выплат на второго ребенка до достижения им возраста 1.5 лет за счет средств материнского капитала.

В иных же случаях деньги хранятся на счетах ПФР. Поэтому для погашения кредита на улучшение жилищных условий следует обратиться в ПФР по месту жительства.

Пошагово алгоритм действий выглядит следующим образом:

1. Обращение в ПФР с заявлением и необходимым пакетом документов на материнский капитал.2. Получение одобрения со стороны ПФР, выбор недвижимости и представление документов о нем.3. Подписание договора с банковским учреждением, проведение государственной регистрации, получение кредитных средств.4. Обращение в ПФР для перечисления денег или их части на счет банка в виде погашения долга по кредиту.

Если же кредит уже открыт, то следует согласовать вопрос о погашении займа с ПФР. Затем отправляются в банк, чтобы получить справку об остатке долга и предоставляют ее в Пенсионный фонд с целью организации выплат.

Документы

Для получения помощи из федерального бюджета в рамках целевой программы «Материнский капитал» необходимо представить следующие документы:

· Удостоверение личности;· Сертификат на маткапитал;· Договор о приобретении жилья;· Договор об ипотеке;· Справку об остатке задолженности у кредитора. Она является действительной только в течение 30 дней;· Копию лицевого счета.

При покупке готового жилья также необходимо:

· Свидетельство о регистрации квартиры;· Обязательства собственника;· Домовая книга или соответствующая выписка.

Внимание! ПФР перечислит средства на счет кредитора в установленные сроки, если все документы в порядке, представлены достоверные сведения, стоимость объекта не завышена и не скрыта информация, которая отрицательно влияет на оформление разрешения.

Прочие нюансы

Следует знать о некоторых ограничениях при использовании маткапитала для погашения кредита. Это:

· Невозможность применения сертификата для оплаты квартиры в новостройке до проведения государственной регистрации в Росреестре;· Невозможность погашения кредита, если он не оформлен матерью или отцом ребенка.

Как правило, с маткапиталом работают только самые крупные банковские учреждения. Причина заключается в том, что только они вызывают доверие у Пенсионного фонда.

Помимо приобретения жилья, использовать денежные средства можно для строительства индивидуального жилого дома, его реконструкции, а также проведения перепланировки и ремонта помещения.

Если у вас остались вопросы по получению материнского капитала или же по погашению кредита за его счет – задайте их нашим юристам по телефонам горячей линии на нашем сайте ur1st.ru

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b3f5ba4d150d600a9367a14/5cada7d83e30d900b00c3e91

Погашение кредита материнским капиталом в 2019 году

Погашение потребительского кредита материнским капиталом в 2019 году

Погашение потребительского кредита материнским капиталом возможно в том случае, если получатель субсидии направляет деньги на покупку недвижимости или других товаров (услуг), находящихся в специальном перечне. Базовые нормы, касающиеся маткапитала, прописаны в ФЗ под номером 256.

При этом с июня 2018 года в силу вступили изменения, о которых должны знать получатели государственной помощи.

На какие цели можно потратить деньги маткапитала? В каких случаях ПФР откажет в переводе? Можно ли гасить потребительский займ с помощью денег от государства? Эти и другие моменты рассмотрим ниже.

Сфера применения маткапитала

По действующему законодательству маткапитал доступен семьям, в которых рожден или усыновлен 2-й ребенок (и более). В 2018 году программа продлена, и теперь она действует до 2021-го.

При этом некоторые условия сделки подверглись изменениям. Ранее законом устанавливались четкие цели, касающиеся применения государственных денег.

Главное направление — улучшение условий проживания с некоторыми ограничениями.

Деньги должны быть потрачены:

  • На покупку или возведения жилья, в том числе с привлечением кредитных средств. При этом ребенку должно исполниться три года.
  • Для выплаты задолженности по ипотечному займу, оформленному до появления на свет 2-го малыша.

После 2015 года родители получили право использовать государственную помощь для оплаты аванса по ипотеке, не ожидая исполнения 3-х лет малышу.

Начиная с 2018 года, действует еще одно нововведение — возможность получения льготного ипотечного займа под 6% в год при появлении на свет 2-го и 3-го чада в период между началом 2018-го и концом 2022-го.

При этом погашать проценты или тело займа, оформленного для покупки (возведения) жилья, получатели маткапитала не могли до исполнения чаду 3-х лет.

Ситуация изменилась после внесения правок в 3-й пункт Правил. С начала лета 2018 года семьи вправе использовать маткапитал на следующие цели:

  1. Выплату задолженности по займу, оформленному для покупки недвижимости до рождения ребенка.
  2. Погашение процентов и задолженности по ипотеке.
  3. Покрытие долга по займу, оформленному для возведения дома или для восстановления недвижимости.

Особенность в том, что для применения маткапитала ждать достижения малышу 3-х лет нет необходимости. К примеру, если семейство получило кредит на покупку (возведение) жилья до появления 2-го ребенка, им доступно погашение задолженности по ипотеке, выплата тела кредита или процентов по нему с помощью государственных денег.

Что касается запрета на выплату штрафов и пени, накопленной из-за недобросовестного выполнения обязательств, он остается в силе. Стоит учесть, что погашение по займу возможно лишь в том случае, когда ребенок получает долю в имуществе.

Требования, которые предъявляются к кредиту

Чтобы использовать маткапитал для погашения кредита, последний должен отвечать ряду требований:

  • Займ берется для покупки, возведения или восстановления квартиры (дома), предназначенного для семейства.
  • Недвижимость может использоваться в качестве залогового имущества.
  • В кредитном соглашении указываются цели получения маткапитала.
  • Недвижимость регистрируется в собственность семейства. При этом каждый ребенок получает в распоряжение свою долю.
  • Квартира (дом) пригодны для жизни семейства. Недвижимость не должна иметь признаков аварийного здания. Обязательно наличие необходимых коммуникаций.
  • Если деньги берутся на строительство дома, маткапитал выделяется при условии увеличения площади жилья.

Если государственная субсидия применяется для покупки товаров (услуг), необходимых для реабилитации детей с инвалидностью, к кредиту предъявляются такие требования:

  1. Сделка осуществляется на территории РФ.
  2. Товар (услуга) входят в утвержденный перечень (приведен в распоряжении под номером 831-р).
  3. Решение о передаче средств принимает Пенсионный фонд.
  4. Приобретенный товар или услуга не должны дублировать тот объект, что передавался государством за счет государственных денег.
  5. После покупки оформляется акт, подтверждающий получение товара (услуги).

Для применения субсидии ПФР семья пишет заявление и передает его вместе с пакетом бумаг, подтверждающих законность применения денег.

Когда возможен отказ?

Важно отметить, что Пенсионный Фонд не всегда соглашается с передачей денег заявителям. В ряде случаев возможен отказ упомянутого органа. Это возможно при нецелевом применении государственной помощи или подозрении о желании использовать деньги на решение иных задач.

Получателям маткапитала запрещается:

  • Обманывать Пенсионный Фонд и передавать его работникам неправдивые сведения по объекту кредитной сделки или о себе.
  • Передавать неполную информацию, которая может влиять на решение ПФР.
  • Скрывать информацию, которая может привести к отказу в переводе денежных средств.
  • Использовать «чёрные» схемы, позволяющие переводить маткапитал в наличные деньги.
  • Завышать цену купленных товаров или услуг.

В передаче маткапитала с большой вероятностью откажут, если приобретенная услуга или товар не входят в список разрешенных объектов. Это актуально и в том случае, когда в кредитном соглашении не указана цель применения денежных средств.

Что касается потребительского кредита, здесь важно понимать, что именно относится к такой услуге. Указанное определение подразумевает получение займов на приобретение разных товаров — автомобилей, квартиры, бытовой техники, мебели и так далее.

В законодательстве  нет прямого запрета на применение маткапитала для погашения потребительского займа. Главное условие, чтобы цель не противоречила требованиям и объектам из перечня.

К примеру, если потребительский займ оформлен для покупки товаров (услуг), не входящих в разрешенный список, деньги переведены не будут.

Похожее

Правоприменительная практика и законодательство Российской Федерации меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться. Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонамили заполнив форму ниже.

Источник: https://law-fm.ru/finansy/materinskij-kapital/pogashenie-potrebitelskogo-kredita-materinskim-kapitalom/

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом – Все о финансах

Погашение потребительского кредита материнским капиталом в 2019 году
(10 5,00 из 5)
Загрузка…

В январе 2018 года общефедеральная государственная программа по предоставлению гражданам РФ сертификатов материнского капитала отметила свой десятилетний юбилей.

Примечательно, что за все годы своего существования размер этой социальной выплаты увеличился практически вдвое благодаря законодательно установленному механизму, предусматривающему ежегодную индексацию суммы данной дотации.

В 2018 году по сертификату материнского капитала российскому гражданину единовременно выплачивается сумма, эквивалентная 453 026 рублей. Как и в 2017 году, индексация такой субсидии в 2018 году проводиться не будет.

Действующее в РФ законодательство ограничивает возможности целевого использования средств, полученных физическим лицом по сертификату материнского капитала. Допускается ли погашение кредита материнским капиталом? Данный вопрос интересует сегодня многих граждан, имеющих право на получение и применение этой государственной дотации.

Кредитование под средства материнского капитала: особенности

Федеральным законом под номером 256 (ФЗ-256) устанавливается ряд жестких ограничений на целевое использование денег, причитающихся российскому гражданину по сертификату субсидии материнского капитала.

Можно ли погасить потребительский кредит средствами этой целевой выплаты? Чтобы обоснованно ответить на этот вопрос, интересующий многих получателей данной дотации, необходимо детально разобраться с типичной классификацией кредитных продуктов, а затем уже четко определиться с толкованием понятия «потребительский заем».

Сразу следует отметить, что вышеупомянутым нормативным актом (ФЗ-256) непосредственно допускается лишь два типа ссуды, на погашение которой могут быть законно направлены средства, полученные по сертификату материнского капитала:

Существенный нюанс – кредитное соглашение, заключенное с банком, должно содержать четкую и точную формулировку цели получения гражданином заемных средств.

При оформлении договора с финансовым учреждением, кредитующим покупку или строительство жилья, следует указать, что данный заем выдается физическому лицу на приобретение (возведение) жилого помещения с определенными техническими характеристиками и эксплуатационными параметрами.

Применение в этом случае более общих, абстрактных формулировок, не подразумевающих надлежащую детализацию целевого назначения жилищного кредита, не позволит заемщику воспользоваться средствами маткапитала для погашения соответствующей ссуды.

Не представляется возможным легальное погашение обычного потребительского займа за счет средств целевой социальной выплаты, предоставленной по сертификату маткапитала.

Даже если этот потребительский заем был получен гражданином на покупку или строительство жилищной недвижимости. Действующее в РФ законодательство не разрешает использовать средства целевой государственной дотации для выплаты (погашения) кредитных обязательств по следующим направлениям:

Как оформить ссуду под сертификат материнского капитала

Самый адекватный вариант – воспользоваться средствами маткапитала для выплаты обязательств по банковской ипотеке. Направить эту субсидию на погашение целевого жилищного займа, оформленного в банке, можно лишь по факту получения гражданином документа (сертификата), официально удостоверяющего законную возможность распоряжаться средствами маткапитала.

Примечательно, что семейным капиталом можно погашать жилищный кредит, который был предоставлен физическому лицу (матери, отцу) еще до рождения ребенка, если при оформлении приобретенного в ипотеку жилья производится долевое распределение собственности на каждого из членов данной семьи.

Если же средства маткапитала направляются гражданином на финансирование строительства индивидуального жилого дома, то важным требованием в данной ситуации будет являться пребывание соответствующего земельного надела в собственности получателя целевой субсидии.

Оформление банковского займа под сертификат маткапитала предполагает неукоснительное соблюдение физическим лицом ряда важнейших условий:

  • Заемщик (получатель субсидии) должен иметь легальное право на эту целевую социальную выплату, предоставляемую государством;
  • Составление и подача соответствующей заявки должны осуществляться в строгом соответствии с установленным порядком;
  • Родитель (мать, отец), подающий заявку на получение кредита под семейный капитал, не должен быть ограничен в наличии и реализации родительских прав.

Предложения от Сбербанка

Сбербанк, например, предлагает российским гражданам две программы ипотечного кредитования, предусматривающие возможность использования средств маткапитала для погашения соответствующих обязательств:

  1. Заем на покупку готовой жилплощади, подразумевающий приобретение физическим лицом недвижимости на рынке вторичного жилья.
  2. Ссуда для приобретения жилплощади, находящейся в процессе возведения (строительства). Этот кредитный продукт предполагает покупку квартиры в строящемся здании непосредственно у компании-застройщика.

Основные параметры оформления ипотеки через Сбербанк выглядят следующим образом:

Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.

  • Приобретаемая заемщиком недвижимость в обязательном порядке становится залоговым имуществом при оформлении через этот банк ипотечного кредита под сертификат маткапитала.
  • Заявителям, уже получающим через данный банк заработную плату, зачисляемую на карту, или успешно погасившим потребительский заем, ранее оформленный в этом же финансовом учреждении, предоставляются преференции – особые условия заимствования.
  • Минимальный срок действия соглашения – 12 (двенадцать) месяцев.
  • Максимальный период ипотечного кредитования – 30 (тридцать) лет.
  • Максимально допустимый возраст заемщика на момент полной выплаты ссуды – 75 (семьдесят пять) лет.
  • Сумма займа не может превышать величину, эквивалентную 80% стоимости залогового имущества.
  • Стартовый взнос – минимум 20% от цены приобретаемого жилья.
  • Предварительный расчет всех параметров кредитования – с помощью виртуального калькулятора на онлайн-ресурсе банка.
  • Минимальная сумма займа – 300 тысяч рублей.
  • Максимальный размер ссуды – 15 миллионов рублей.
  • Минимальная годовая стоимость кредита – 11%.
  • Максимальная ставка годового процента – 13%.

Порядок оформления документов для займа под сертификат маткапитала

Данная процедура предполагает подготовку заявителем полного набора необходимых бумаг с последующим его предоставлением сотруднику финансового учреждения:

  1. Анкета-заявление от основного заемщика и каждого из дополнительных заемщиков (созаемщиков), если таковые имеются.
  2. Заявка на получение банковской ипотеки. Отдельно следует указать, если деньги маткапитала будут использоваться на оплату стартового взноса.
  3. Гражданские паспорта заемщика и созаемщиков с отметками о действующей регистрации.
  4. Документальное подтверждение заработка получателя (получателей) ссуды.
  5. Бумага, официально удостоверяющая наличие брачных отношений.
  6. Сертификат маткапитала (копия).
  7. Справка ПФР, удостоверяющая действительный остаток маткапитала по сертификату.
  8. Обязательство заявителя оформить приобретенное жилье в собственность на всех членов своей семьи с выделением соответствующих частей (долей). Оформляется документально, заверяется нотариально.
  9. Бумаги по приобретаемой жилплощади передаются банку-кредитору после одобрения поданной заявки.

Погашение ссуды материнским капиталом: как это сделать

Как уже говорилось выше, в 2019 году по-прежнему не предусматривается легальная возможность погашения потребительской ссуды средствами маткапитала. Остается вариант с оформлением ипотеки.

Маткапитал можно использовать для выплаты банку-кредитору основной суммы ипотечного займа или начисленных по ссуде процентов, если оформление такого кредита производилось родителями до появления на свет их ребенка.

Следует уведомить кредитора о намерении родителя-заемщика погасить ипотеку в полном объеме или частично посредством социальной выплаты.

Как обычно, формируется набор необходимых бумаг, который передается в ПФР с подачей соответствующего заявления.

Если такая заявка одобряется, а её отклонение, как известно, происходит в практике ПФР достаточно редко, заемщик-родитель направляет банку-кредитору заявление о желании погасить ипотечную ссуду маткапиталом полностью или, как вариант, частично в досрочном порядке. В ситуации частичного погашения ипотеки финансовое учреждение сокращает период выплаты займа или уменьшает сумму ежемесячного платежа.

Можно констатировать, что условия выплаты банковской ссуды с помощью маткапитала не претерпели каких-либо изменений в 2019 году. Потребительский заем не подлежит погашению средствами данной субсидии.

Общий алгоритм оформления ипотечного кредита под сертификат семейного капитала:

  1. Заявка в финансовое учреждение.
  2. Выбор жилплощади по факту одобрения заявки.
  3. Передача банку-кредитору документов на недвижимость.
  4. Подписание соглашения об ипотеке.
  5. Внесение стартового взноса.
  6. Банк перечисляет необходимые деньги продавцу (застройщику) жилья.
  7. Оформление сделки купли-продажи (заключение договора с продавцом).
  8. Регистрация купленного жилья в Росреестре.
  9. Деньги поступают продавцу.
  10. Покупатель (заемщик) вносит регулярные кредитные платежи.

Прочтите также: Ипотека с господдержкой: условия получения

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 5,00 из 5)
Загрузка…  

Источник: https://vseofinansah.ru/kredity-i-zajmy/pogashenie-kredita-materinskim-kapitalom

Погашение потребительского кредита материнским капиталом

Погашение потребительского кредита материнским капиталом в 2019 году

Основными сферами применения материнского капитала являются улучшение жилищных условий и оплата обучения. Нередко встречаются случаи, когда для этих целей члены семьи берут потребительские кредиты. Разберем, как законно направить дотацию на погашение подобных обязательств.

На какие цели разрешено тратить маткапитал?

Использование материнского капитала регулируется Федеральным законом № 256 о мерах поддержки семей с детьми. Также подробная информация представлена на официальном сайте Пенсионного фонда, где можно подать онлайн-заявку на оформление субсидии.

В 2019 году финансовую поддержку можно направить на следующие цели:

  • изменение жилищных условий в пользу членов семьи;
  • увеличение накопительной части материнской пенсии;
  • оплата образования детей;
  • адаптация и социализация детей-инвалидов;
  • ежемесячные выплаты.

Нередко можно встретить предложения по обналичиванию денег по сертификату. Участие в таких действиях является преступлением и классифицируется как нецелевое использование государственных финансов. Получить деньги можно только через оформление ежемесячной выплаты. Такая возможность была введена с 1 января 2019 года.

Рассмотрим подробнее, какими способами можно улучшить условия проживания с привлечением государственной поддержки.

  • Покупка квартиры или дома. Основное требование к приобретаемой собственности — наличие необходимых условий для проживания.
  • Строительство дома или реконструкция жилья как строительной компанией, так и своими усилиями. Деньги нельзя направить на капитальный или косметический ремонт жилья. Под реконструкцией понимаются такие строительные работы, в результате которых увеличилась жилая площадь помещения. Если право на господдержку было получено после возведения или переделки дома, затраты можно компенсировать. Учитываются постройки 2007 года и более позднего времени.
  • Погашение ипотеки, взносы в жилищный кооператив, выплаты для участия в долевом строительстве. Дотацию можно использовать как первоначальный взнос или залог для получения целевого кредита на приобретение жилья. В этом случае льготой можно воспользоваться в любой момент после получения сертификата.

Что Вас больше всего тревожит в правилах оформления материнского капитала?

Можно ли погасить потребительские кредиты материнским капиталом?

В некоторых случаях люди берут нецелевые кредиты, не выяснив точно, можно ли погасить потребительские кредиты материнским капиталом. Рассмотрим наиболее распространенные ситуации:

  • Получение нецелевой ссуды для покупки или реконструкции жилья.
  • Оплата обучения детей с помощью нецелевого долга.
  • Покупка лекарств, устройств для реабилитации ребенка-инвалида с привлечением займа.

Ссуды потрачены на цели, указанные в законодательстве, однако Пенсионный фонд не направит поддержку на погашение данных займов. Дотацию разрешено направить только на целевой жилищный кредит. В договоре с финансовой организацией это должно быть отмечено.

Однако закон дает одну возможность погашения нецелевых ссуд для тех, у кого второй ребенок рожден в 2019 году. Для этого можно использовать ежемесячную выплату из объема субсидии.

Ее размер равен прожиточному минимуму в регионе проживания семьи. Получать пособие можно до тех пор, пока ребенку не исполнилось 18 месяцев.

Важным условием является уровень финансового благосостояния: на одного члена семьи должно приходиться не более 1.5 прожиточного минимума.

Другим способом оплаты потребительской задолженности является судебное обращение. Если нецелевой заём был потрачен на улучшение условий проживания, необходимо собрать документальные доказательства этого.

Важен способ получения денег: законодательство запрещает выдачу материнского капитала наличными. Поэтому, если потребительская ссуда была выдана на руки, шансы погасить её с помощью государства стремятся к нулю.

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

Основные требования законодательства к кредиту, который погашается субсидией:

  • погасить можно только жилищную ссуду;
  • в кредитном договоре должно быть указанно, что это целевой заём на приобретение жилья;
  • финансовые обязательства должны быть оформлены на родителей или опекунов;
  • ссуда должна быть оформлена не ранее 2007 года;
  • можно оплатить несколько жилищных займов, отвечающих вышеперечисленным условиям.

Условия предоставления средств

Для оформления использования денег по сертификату необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда. После вынесения положительного решения деньги перечисляются на расчетный счет продавца недвижимости в течение 10 дней. До совершения перевода заявление можно аннулировать.

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных

До 300 000 рублей

Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!

До 700 000 рублей

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%

До 300 000 рублей

Общаться за получением субсидии для расчета с кредитной организацией можно сразу после оформления сертификата. Помимо погашения долга, средства можно использовать в качестве первоначального взноса или залога.

Существуют требования к качеству приобретаемого жилья и его документальному оформлению.

  1. Собственность должна быть пригодной для жизни.
  2. Недвижимость оформляется на всех членов семьи в равных долях.
  3. Если покупка или постройка жилища совершены до получения средств, необходимо нотариальное обязательство переоформления имущества в собственность детям и супругам.
  4. Если финансы используются для постройки или реконструкции дома, меняется порядок выдачи денег. Общая сумма делится на две равные части. Первая перечисляется сразу после одобрения заявки, вторая после 6 месяцев.

Программы кредитования

Рассмотрим предложения финансовых организаций, работающих с материнским капиталом.

Название организацииМинимальная ставкаМаксимальная суммаСрок (лет)
ВТБ249.7 %30 000 00030
Россельхозбанк9.7 %20 000 00030
Открытие13 %20 000 00020
Сбербанк7.4 %30 000 00030
БинБанк9.25 %20 000 00030
Райффайзенбанк9.25 %26 000 00030

Программы кредитования, предусматривающие использование дотации, есть во всех крупных банках.

Документы для оформления

В процессе оформления субсидии потребуется собрать два пакета документов: для Пенсионного фонда и кредитной организации. К первому перечню необходимых бумаг относятся:

  • письменное заявление по образцу;
  • сертификат, при потере можно получить дубликат;
  • паспорт, СНИЛС члена семьи, на которого оформлена льгота;
  • договор купли-продажи недвижимости (копия);
  • разрешение на строительство и документы, подтверждающие право на владение земельным участком;
  • выписка из ЕГРН;
  • копия кредитного договора;
  • справка об оставшейся задолженности;
  • реквизиты кредитной организации для выплаты долга.

В кредитной организации потребуются следующие документы:

  • заявление;
  • паспорт;
  • второй документ, подтверждающий личность: СНИЛС, действующий загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет, удостоверение военнослужащего;
  • справка о временной регистрации, если заемщик обращается не по месту постоянного места жительства;
  • заверенная копия трудовой книжки или выписки из нее;
  • справка о доходах: 2-НДФЛ или по форме банка;
  • сертификат материнского капитала;
  • выписка Пенсионного фонда об остатке средств субсидии.

Финансовое учреждение может менять список документов.

Порядок погашения потребительского кредита

В большинстве случаев взятая ссуда оплачивается аннуитетными или равными платежами.

Для этого кредитная организация предоставляет банковский счет, с которого ежемесячно списываются деньги в счет погашения долга.

На счете к дате списания должна быть необходимая сумма, иначе будет зафиксирована просрочка, поэтому средства лучше переводить за несколько дней до даты платежа.

Оплата производится несколькими способами:

  • через кассу банка;
  • через терминал финансовой организации и других банков;
  • с помощью интернет-банка.

Вы считаете справедливыми ограничения по материнскому капиталу?

ДаНет

Преимущества и недостатки

Главным преимуществом данной дотации является безвозмездная финансовая помощь государства. Если рассматривать использование субсидии при расчете с кредиторами, то к достоинствам выплаты можно отнести:

  • возможность внесения первоначального взноса;
  • использование средств в качестве залога;
  • погашение уже взятого долга;
  • возможность возврата нескольких займов, отвечающих требованиям законодательства;
  • готовность кредитных организаций работать с материнским капиталом, предоставление льготных условий владельцам сертификата.

Недостатками использования государственной помощи для возврата жилищного займа являются:

  • сложность оформления;
  • длительные сроки рассмотрения заявки Пенсионным фондом;
  • невозможность оплаты нецелевой задолженности.

Таким образом, существует единственный законный способ оплаты потребительского кредита средствами семейного капитала: с помощью ежемесячных выплат, разрешенных с 1 января 2019 года. Иные способы обналичивания государственных денег незаконны и являются мошенничеством.

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%

До 300 000 рублей

Ренессанс Кредит — ставка от 9,9% годовых! До 5 лет! Деньги в день обращения

До 700 000 рублей

Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день

До 30 000 рублей

Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн

До 3 000 000 рублей

Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту

До 1 500 000 рублей

Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней

До 200 000 руб.

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных

До 300 000 рублей

Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев

100 тысяч рублей

Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!

До 1 000 000 рублей

Источник: https://finprz.ru/loan/pogashenie-materinskim-kapitalom.php

Закон-online
Добавить комментарий