Закон о защите прав потребителей банковские услуги

Защита прав потребителей банковских услуг

Закон о защите прав потребителей банковские услуги

Защита прав потребителей банковских услуг является процессом государственного регулирования деятельности финансовых организаций которые занимаются денежными переводами, кредитованием или расчетно-кассовым обслуживанием. 

Защита прав потребителей банковских услуг: нормы и органы

Банковскими услугами называют ряд финансовых предложений, реализацией которых занимаются только банковские организации. Например, кредитованием и осуществлением денежных переводов нанимаются не только банковские структуры, но и другие организации.

Уважаемые читатели! Наши статьи рассказывают о способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (800) 555-93-50. Это быстро и бесплатно!

Защита прав потребителей банковских услуг распространяется на:

  1. Процедуру привлечения финансов во вклады физических лиц.
  2. Выполнение расчетно-кассового обслуживания.

Нормы защиты прав потребителей банковских услуг

Услуги по привлечению или размещению денежных средств физических лиц являются законодательно-регулированными. Финансовые структуры часто пренебрегают:

  • запретом пакетирования финансовых услуг;
  • запретом взыскания дополнительных комиссий за оформление кредитного договора;
  • запретом вымогательства неустойки при досрочном погашении кредитных задолженностей;
  • скрытым оформлением страховки – иногда страхование в кредитном договоре значится обязательной услугой для заключения сделки.
  • Запретом на передачу взыскания просроченных кредитных задолженностей другим организациям (например, коллекторским службам) – защита прав потребителей банковских услуг позволяет клиенту подать в суд и на банковскую организацию, и на коллекторов;
  • Запретом на включение положения о возможности одностороннего изменения банком условий кредитного соглашения без уведомления заемщика;
  • Запретом на навязывание дополнительных платных услуг;
  • Запретом на игнорирование письменного заявления клиента на возврат банковской страховки, которая была подписана под принуждением или скрыто от клиента.

Защита прав потребителей банковских услуг (депозитных или кредитных) позволяет заемщику обратиться в суд с исковым заявлением для решения спора с недобросовестной финансовой организацией.

Органы защиты прав потребителей банковских услуг

Ввиду частных нарушений при предоставлении услуг финансовыми организациями, государство оказывает поддержку и защиту тем гражданам, которые стали жертвой банковских уловок.

Защита прав потребителей банковских услуг является одним из направлений деятельности Министерства Финансов, Роспотребнадзора, а также Банка России.

Министерство Финансов выполняет следующие действия для защиты прав потребителей банковский услуг:

  1. Вырабатывает четкую государственную политику.
  2. Выполняет комплекс услуг нормативно-правового регулирования деятельности страховых, банковских организаций, негосударственных пенсионных фондов, управляющих компаний, а также других финансовых структур.
  3. Ежегодно проверяет тарифы ОСАГО на предмет их прозрачности и обоснованности.

Защита прав потребителей банковских услуг Роспотребнадзора сводится к следующим направлениям:

  • Запрашиванию и получению документов от государственных органов и поставщиков банковских услуг.
  • Выдачи банковским организациям предписаний о прекращении (ликвидации) нарушений прав потребителей.
  • Рассмотрении дел об административных нарушениях и принятии мер по их препятствованию и ликвидации.
  • Направлению уполномоченным органам материалов о нарушении обязательных требований соблюдения прав потребителей услуг банковской сферы.
  • Обращению в суд.

Банк России также считается государственной структурой, которая занимается надзором и контролем за соблюдением прав потребителей.

Защита прав потребителей банковских услуг банком России является:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: 

+7 (800) 555-93-50 (Регионы РФ)

+7 (495) 317-12-91 (Москва)
+7 (812) 429-74-51 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

  • Регулированием, надзором и контролем за коммерческой банковской сферой.
  • Надзором за функционированием национальных платежных систем.

Защита прав потребителей банковских услуг является сложной правовой процедурой. Составление заявлений и обращений, ведение переговоров с банком или коллекторской службой, а также судебное представительство стоит поручить только квалифицированному юристу. 

Источник: https://www.cherlock.ru/articles/zashita-prav-potrebitelei-bankovskih-yslyg

Защита прав потребителей финансовых услуг

Закон о защите прав потребителей банковские услуги

   Защита прав потребителей финансовых услуг в настоящее время требуется многим. Ситуация в области защиты прав в финансовой области меняется к лучшему. Если в 2014 году около 28% россиян считали себя защищенными в этой сфере, то в 2016-м показатель достиг 37%.

Но многие по-прежнему не знают, куда обращаться, если возникают сложности. Наш адвокат по делам о защите прав потребителей поможет понять какие действия предпринять и как бороться за восстановление Ваших интересов, проведет защиту прав потребителей банковских услуг.

Группа риска (защита прав потребителей банковских услуг и услуг микрофинансовых учреждений):

   Кому чаще всего нужна защита прав потребителей финансовых услуг? К группе риска относятся люди, не обладающие достаточными знаниями в этой сфере.

По мнению экспертов, в России их около 90% от всех потребителей финансовых услуг. Менее уязвимы женщины. Понижает риск наличие высшего образования.

Депозиты и кредиты, негосударственные пенсии, страховые полисы, доверительное управление деньгами – сложности возникают по разным вопросам.

Кто поможет?

   Граждане плохо информированы, какие организации стоят на страже их интересов. Многие полагают, что ответственность лежит на государстве. Но часто на помощь приходят опытные юристы.

Некоторые фирмы выделяют этот вид услуг в отдельное направление – защита прав потребителей финансовых услуг нужна часто. Наше Адвокатское бюро не исключение, мы также готовы помочь Вам, если вы оказались в сложной ситуации.

Суд с нашей помощью не только восстановит нарушенное право, но и взыщет штраф в пользу Вас, как потребителя, что дает самостоятельный стимул начать действовать.

   По словам специалистов, за последние годы рынок финансовых услуг ощутимо вырос. Словно снежный ком, растет число нарушений в этой области. В том числе, криминального характера.

Поэтому юристы часто консультируют клиентов по вопросам кредитования, страхования и других операций. Можно обговорить вопрос, связанный с договорами. Дополнительной защитой становятся недавние законодательные изменения.

По этой причине защита прав потребителей банковских услуг упростилась.

   Представители Союза защиты прав потребителей финансовых услуг отмечают, что россияне плохо знают свои права. Финансовые институты этим пользуются. Нередки случаи, когда банки применяют разные рекламные уловки, навязывая дополнительные услуги (такие как комиссии, страхование жизни и здоровья и т.п.).

Иногда финучреждение требует оплатить то, что не требуется потребителю и становится навязанной услугой. Например, Вам прислали по почте банковскую карточку. Этот «фокус» расценивают как рекламный ход – без подписания договора она не имеет силы. Но если позже Вам пришел счет за пользование карточкой, жалуйтесь в контролирующие органы. Кажется, что это слишком сложно? Обратитесь к нашему юристу.

Он хорошо знает суть вопроса, ведь защита прав потребителей банковских услуг – его работа.

   Наши юристы, кроме защита потребителей в суде, также могут проконсультировать по другим вопросам, связанными с кредитованием, страхованием, инвестированием. Можно обсудить ситуацию заключения договора с банком или другой кредитной организацией. Кредитный договор может быть признан недействительным (или отдельный пункт), если он противоречит нормам законодательства.

   Защита прав потребителей в сфере банковских услуг – востребованная процедура. Предложений от финансовых учреждений граждане получают в большом объеме. В рекламных роликах часто показывают одни условия, но на практике поучается, что информация была получена недостоверная. Случаются и другие ситуации, требующие помощи специалистов.

   Защита прав потребителей при оказании банковских услуг часто направлена на две составляющие:

  • вклады и кредиты;
  • расчетно-кассовое обслуживание.

В какие органы обращаться за помощью?

   Получить помощь в решении сложных вопросов, полноценную защиту можно с поддержкой Министерства Финансов, Роспотребнадзора, ЦБ РФ. Защита прав потребителей в сфере кредитования на уровне Министерства Финансов проходит следующим образом:

  • вырабатывается четкая государственная политика;
  • выполняется комплекс нормативно-правового регулирования;
  • проверяются все тарифы на прозрачность и обоснованность.

    Роспотребнадзор имеет право запрашивать и изучить документы от поставщиков банковских услуг и различных государственных подразделений, выдавать предписания, рассматривать дела об административных нарушениях. ЦБ РФ регулирует и осуществляет контроль за коммерческой банковской сферой, следит за правильным функционированием различных платежных систем.

Когда требуется защита?

   Закон о защите прав потребителей банковских услуг может быть применен в разных жизненных ситуациях. Часто рассматриваются ситуации, когда:

  1. Произошло изменение банком процентных ставок в одностороннем порядке.
  2. С клиента требуют дополнительную оплату за открытие текущего счета.
  3. Берется определенная сумма за предоставление информации о задолженности по кредиту.

   Могут рассматриваться на государственном уровне и другие нарушения прав потребителя, выгодно составить жалобу уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг. Финансовые организации часто навязывают страхование, устанавливают двойную ответственность за непогашение гражданином кредита, диктуют правила взыскания денег и прочее.

   Узнать, какие законы нарушают банки, можно самостоятельно, изучив все акты, документы, установленные в отношении работы финансовых учреждений.

Но при сложных ситуациях, для экономии времени рекомендуется обратиться за помощью к юристам.

Они могут объяснить права и обязанности заемщика по кредитному договору, разрешить спорные ситуации мирным путем, при необходимости отстоять интересы в судебном порядке.

   Таким образом, на уровне закона защищаются интересы клиентов на любом этапе взаимодействия с учреждением. Внимательно читайте документы, которые подписываете, изучайте обязанности банка по кредитному договору. Это позволит избежать много проблем.

Внимание: смотрите видео по теме — как защитить свои права потребителя, а также подписывайтесь на наш канал , чтобы не пропустить полезную информацию и возможность бесплатной консультации адвоката:

Читайте еще о работе нашего адвоката по защите прав потребителя:

С нами защита прав потребителей в суде пройден на все 100 %

Все по вопросу защита прав потребителей туристических услуг по ссылке

P.S.: если Вы не нашли ответ – напишите нашему адвокату и мы постараемся решить Ваш вопрос:

Получить БЕСПЛАТНУЮ консультацию

Источник: https://katsaylidi.ru/article/zaschita-prav-potrebiteley-finansovyih-uslug

Защита прав потребителей по кредитам

Закон о защите прав потребителей банковские услуги

С даты вступления 01.07.2014 года Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» защита прав потребителей по кредитам стала дифференцированной в зависимости от даты заключения договора потребительского кредита.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1 ст. 819 ГК РФ).

Защита прав потребителей по кредитам может осуществляться путем: признания права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки; возмещения убытков; взыскания неустойки; компенсации морального вреда; прекращения или изменения правоотношения.

Защита прав потребителей по кредитам (потребительским кредитам), заключенным после 01.07.2014 года.

Указанный Федеральный закон установил, что потребительский кредит (заем) — денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее — договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа), заключенного на срок менее чем шестьдесят календарных дней, по сроку возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем десять календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем десять календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

К заемщику не могут быть применены меры ответственности за нарушение сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов, если заемщик соблюдал сроки, указанные в последнем графике платежей по договору потребительского кредита (займа), направленном кредитором заемщику способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа).

При совершении действий, направленных на возврат во внесудебном порядке задолженности, возникшей по договору потребительского кредита, кредитор вправе взаимодействовать с заемщиком и лицами, предоставившими обеспечение по договору потребительского кредита (займа), используя:

1) личные встречи, телефонные переговоры (далее — непосредственное взаимодействие);

2) почтовые отправления по месту жительства заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа), телеграфные сообщения, текстовые, ые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи.

Иные способы взаимодействия с заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение по договору потребительского кредита (займа), по инициативе кредитора и (или) лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности, могут использоваться только при наличии в письменной форме согласия заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа).

Судебная защита прав потребителей по кредитам осуществляется путем подачи искового заявления в суд. При этом потребители освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством НК РФ.

Следует знать, что в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) по соглашению сторон может быть изменена территориальная подсудность дела по иску кредитора к заемщику, который возник или может возникнуть в будущем в любое время до принятия дела судом к своему производству, за исключением случаев, установленных федеральными законами.

Защита прав потребителей по кредитам, заключенным по 01.07.2014 года.

Источник: http://protvet.ru/us014_zashhita_prav_po_kreditam/

Закон-online
Добавить комментарий